農(nóng)村信用社基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因與控制措施

目錄/提綱：……
一、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不到位，員工戒備意識(shí)低，法制觀念淡薄
二、內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制不健全，內(nèi)部管理不規(guī)范
三、職能部門監(jiān)督檢查不到位，情勢(shì)監(jiān)管大于效果監(jiān)管
一是對(duì)違規(guī)操作問題糾正不徹底
四、缺乏有效地避險(xiǎn)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理人才相對(duì)匱乏
五、監(jiān)管人員配備不足，監(jiān)管力量相對(duì)薄弱
一、提高操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)員工的戒備意識(shí)
二、高度重視風(fēng)險(xiǎn)戒備工作，加強(qiáng)員工的責(zé)任感和危機(jī)感
三、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，真正落實(shí)制度執(zhí)行
四、加大部門自律監(jiān)管和對(duì)監(jiān)督部門的再監(jiān)督力度
五、加強(qiáng)監(jiān)督隊(duì)伍建設(shè)，提升監(jiān)管人員的監(jiān)管能力
六、建立風(fēng)險(xiǎn)戒備機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管預(yù)警，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理人才
……
農(nóng)村信用社基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因與控制措施

基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制就是對(duì)經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估評(píng)之后測(cè)出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處理和控制的過程。風(fēng)險(xiǎn)控制既是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，也是銀行內(nèi)部控制的核心內(nèi)容。隨著我國(guó)金融_改革的不斷加快，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中，往往因?yàn)槿狈?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的戒備，制度落實(shí)不到位，措施運(yùn)作和實(shí)行不當(dāng)，監(jiān)督制約機(jī)制不力，避險(xiǎn)工具匱乏等因素，就會(huì)產(chǎn)生業(yè)務(wù)操作上的風(fēng)險(xiǎn)，最終導(dǎo)致事故和案件的發(fā)生，我們農(nóng)村信用社也不例外。一旦產(chǎn)生了事故和案件，銀行的名譽(yù)和形象不僅在社會(huì)上產(chǎn)生了不好的影響，而且還對(duì)銀行的改革和發(fā)展產(chǎn)生了很大的阻礙。為了盡快適應(yīng)我國(guó)金融改革與發(fā)展的形勢(shì)，提高和加強(qiáng)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，有效戒備操作風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前金融業(yè)面臨的急需研究和解決的重大任務(wù)，同時(shí)也是當(dāng)前我們農(nóng)村信用社面臨的重要任務(wù)。筆者認(rèn)為，當(dāng)前基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在戒備操作風(fēng)險(xiǎn)上主要存在以下問題和原因：

一、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不到位，員工戒備意識(shí)低，法制
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略670字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
題長(zhǎng)期得不到及時(shí)解決，由操作風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)的金融案件也就屢屢發(fā)生。

三、職能部門監(jiān)督檢查不到位，情勢(shì)監(jiān)管大于效果監(jiān)管。

以前發(fā)生的一些案件時(shí)間跨度比較長(zhǎng)，且瞞過了上級(jí)大大小小的各項(xiàng)檢查，追根究底，一是對(duì)違規(guī)操作問題糾正不徹底。一些職能部門在進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管時(shí)，即使發(fā)現(xiàn)了一些隱患和風(fēng)險(xiǎn)，但知識(shí)膚淺的點(diǎn)明，不能從根部查找原因，弄個(gè)水落石出。就算是作了追究，也只在情勢(shì)上敷衍通報(bào)了事，或只對(duì)當(dāng)事人罰款了事，不能總結(jié)問題原因從中吸取教訓(xùn)，引以為戒。二是監(jiān)管人員的責(zé)任心不強(qiáng)，重情勢(shì)監(jiān)管，輕效果監(jiān)管，存在著情勢(shì)監(jiān)管大于效果監(jiān)管的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)監(jiān)管員在監(jiān)管時(shí)僅僅停留在表面層次的賬平表對(duì)、印章是否齊全上，沒有深挖細(xì)究業(yè)務(wù)流向是否正常，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的揭示也不夠深入，監(jiān)管效果不明顯

四、缺乏有效地避險(xiǎn)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理人才相對(duì)匱乏。

風(fēng)險(xiǎn)管理是一門技巧性強(qiáng)又十分復(fù)雜的新興學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須具備很高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，否則將很難弄明確復(fù)雜的數(shù)量關(guān)系和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的特征，更別說采用正確的風(fēng)險(xiǎn)戒備措施了。我國(guó)金融市場(chǎng)起步比較晚，衍生金融產(chǎn)品市場(chǎng)還處于雛形階段，還不是真正意義上的衍生金融產(chǎn)品市場(chǎng)，而相當(dāng)一部分基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)已沉積了多年的風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，由于沒有可供轉(zhuǎn)移的避險(xiǎn)工具，不得不被動(dòng)保持現(xiàn)狀，承擔(dān)著相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于眾所周知的外部環(huán)境和內(nèi)在因素，風(fēng)險(xiǎn)管理人才相當(dāng)匱乏，急需人才的同時(shí)也很難吸引高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才。

五、監(jiān)管人員配備不足，監(jiān)管力量相對(duì)薄弱。

現(xiàn)在，基層網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行規(guī)范化管理后，雖然結(jié)合自身實(shí)際制定了防范操作風(fēng)險(xiǎn)的制度要點(diǎn)，并履行了基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部主任定期輪崗制，但由于人員比較緊張，有些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管人員配備不足，有的監(jiān)管員一人身兼數(shù)職，內(nèi)控管理工作也就疏于進(jìn)行，因而內(nèi)部監(jiān)督就會(huì)出現(xiàn)不到位、工作流于情勢(shì)的現(xiàn)象。同時(shí)，會(huì)計(jì)監(jiān)管員的監(jiān)管力量相對(duì)單薄，時(shí)常產(chǎn)生監(jiān)管檢查不到位, 監(jiān)管質(zhì)量不高, 操作風(fēng)險(xiǎn)難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、解決等問題。

針對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)存在的問題和原因，筆者認(rèn)為，應(yīng)從如下幾個(gè)方面認(rèn)真加以解決和戒備。

一、提高操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)員工的戒備意識(shí)。

對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的戒備主要在于人。因此，要加強(qiáng)員工對(duì)戒備操作風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)，采用以會(huì)代訓(xùn)、長(zhǎng)會(huì)短訓(xùn)、耳提面命、老生常談的形式，加強(qiáng)對(duì)員工的規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)教育，提高員工的戒備意識(shí)。要充分利用上級(jí)印發(fā)的案例材料，積極開展案例警示教導(dǎo)，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，分析典型案例，從中學(xué)習(xí)法律法規(guī)。在進(jìn)行警示教育時(shí)，要緊密接洽員工在業(yè)務(wù)操作中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真從有關(guān)范例案例中吸取教訓(xùn)，在思想觀念、工作作風(fēng)、法律意識(shí)等方面找問題，查原因，針對(duì)存在的問題，研究制定解決的方法和措施。

二、高度重視風(fēng)險(xiǎn)戒備工作，加強(qiáng)員工的責(zé)任感和危機(jī)感。

對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)單位、對(duì)員工切身利益的迫害性，要進(jìn)一步加強(qiáng)員工對(duì)其的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)戒備操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任感、危機(jī)感。事實(shí)證明，如果只重視業(yè)務(wù)發(fā)展，疏于內(nèi)部的管理，就容易產(chǎn)生案件，因此要從根本上端正工作思想，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與加強(qiáng)內(nèi)部管理、戒備操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，堅(jiān)決摒棄只重視業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)而疏忽內(nèi)部管理的思想，做到“兩手抓，兩手都要硬”，既要積極拓展業(yè)務(wù)，又要抓好內(nèi)部管理，更要戒備操作風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)把操作風(fēng)險(xiǎn)的戒備工作真正落到實(shí)處。

三、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，真正落實(shí)制度執(zhí)行。

進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理制度，提高員工履行規(guī)章制度的意識(shí)，變“要我做”為“我要做”，讓制度管人、卻不束縛人，用制度規(guī)避操作風(fēng) ……（未完，全文共3723字，當(dāng)前僅顯示1880字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因與控制措施》）