合作銀行實施風險經(jīng)理制度的思考

目錄/提綱：……
一、實施風險經(jīng)理制的現(xiàn)實意義
（一）全面風險管理的需要
（二）促進進一步合規(guī)經(jīng)營
（三）加強信息對稱
（四）有利于培養(yǎng)復(fù)合型人才
二、風險經(jīng)理制的作業(yè)模式
（一）統(tǒng)一管理
（二）風險經(jīng)理的報告路徑
（三）明確崗位職責和考核制度
三、實施風險經(jīng)理制的對策及建議
（一）理順風險經(jīng)理與客戶經(jīng)理的利益關(guān)系
（二）提高風險經(jīng)理的約束權(quán)力
（三）風險經(jīng)理的設(shè)置需完全到位
（四）風險經(jīng)理所涉及的風險管理領(lǐng)域不應(yīng)過于狹窄
（五）建立風險經(jīng)理問責制，提高風險經(jīng)理的責任心
……
探索風險監(jiān)管模式 建立實施風險經(jīng)理制度

為了加強風險管理，我國一些商業(yè)銀行近幾年陸續(xù)推行了風險經(jīng)理制。風險經(jīng)理制是通過在各類業(yè)務(wù)風險控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)設(shè)置風險經(jīng)理，實現(xiàn)控制風險目的的一種內(nèi)部管理制度，是現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理體系的有效手段，也是銀行提高風險管理質(zhì)量的現(xiàn)實選擇。

一、實施風險經(jīng)理制的現(xiàn)實意義

（一）全面風險管理的需要。近年來，合作銀行各項業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，“重業(yè)務(wù)、輕管理”思想也有滋生，在開拓業(yè)務(wù)的時候，往往忽視了風險控制；在強調(diào)風險管理的同時，又放松了對業(yè)務(wù)的開拓。除了對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風險比較重視之外，對信用風險、市場風險、操作風險的整體認識不到位，沒有將全部表內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入管理范圍，全面風險理念雖已建立，但尚未貫穿于整個業(yè)務(wù)流程之中。由于信貸、會計等不同人各自分管，缺乏專人進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)，使得風險管理可能出現(xiàn)重復(fù)或顧此失彼的現(xiàn)象。

（二）促進進一步合規(guī)經(jīng)營。通過設(shè)立風險經(jīng)理，進一步延伸風險管理部門的管理觸角，一方
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所在支行（部）負責人對本業(yè)務(wù)條線、本機構(gòu)的風險管理事宜。風險經(jīng)理獨立實施各類風險審查，協(xié)助所在機構(gòu)負責人開展具體風險管理工作，直接對風險管理部門負責。

（二）風險經(jīng)理的報告路徑。各風險經(jīng)理風險實行雙路線報告制度，在向機構(gòu)負責人報告的同時須向風險管理部報告，以實現(xiàn)風險信息的共享，使風險缺陷能得到及時、快速的處理。

（三）明確崗位職責和考核制度。要有明確、清晰的風險經(jīng)理崗位職責界定，模糊的崗位職責、交叉的工作內(nèi)容只能讓風險經(jīng)理無所適從，出現(xiàn)該管的事沒管好，不該管的事多管的情況。要從堅持風險監(jiān)控的獨立性出發(fā)，明確崗位職責。同時根據(jù)風險經(jīng)理的崗位職責，明確其崗位考核辦法，如可以考慮采用百分制形式進行量化考核。年末，根據(jù)考核完成情況，由支行和總部進行雙向考評，對風險_工作做的好或?qū)Φ种七`規(guī)有貢獻，年度考評優(yōu)秀的，給予物質(zhì)和精神獎勵；對存在風險或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果的，年度考評不稱職或連續(xù)二次為基本稱職的，不再繼續(xù)擔任風險經(jīng)理一職，保障業(yè)務(wù)經(jīng)營的健康發(fā)展。

三、實施風險經(jīng)理制的對策及建議

培育合作銀行風險經(jīng)理隊伍是銀行實行全面風險管理的需要，是《新巴塞爾協(xié)議》對銀行業(yè)的基本要求，也是合作銀行有效化解各類風險的有效途徑。

（一）理順風險經(jīng)理與客戶經(jīng)理的利益關(guān)系。實行客戶經(jīng)理制與風險經(jīng)理制的目的都是實現(xiàn)銀行利益的最大化，風險經(jīng)理和客戶經(jīng)理都應(yīng)從合作銀行長遠利益出發(fā)，遵循業(yè)務(wù)發(fā)展和防險管理并重的原則，樹立通過風險管理促進發(fā)展的理念，并將這一理念貫徹到各自的崗位和工作環(huán)節(jié)中。

（1）處理好二方面矛盾。在實施過程中，客戶經(jīng)理與風險經(jīng)理要處理好二個方面的矛盾：一方面，當風險經(jīng)理的監(jiān)管行為與客戶經(jīng)理拓展市場存在一定矛盾時，客戶經(jīng)理要認識到風險經(jīng)理是在幫助其加強風險防范，不要認為風險經(jīng)理是專門來查問題的，不能只從自身經(jīng)營和短期利益的角度考慮，對風險經(jīng)理的監(jiān)管采取回避態(tài)度，使風險經(jīng)理的工作得不到客戶經(jīng)理的有效配合。另一方面，客戶經(jīng)理的基礎(chǔ)工作一定要到位，使風險經(jīng)理從客戶經(jīng)理那里獲取有關(guān)詳細的信息，不要造成風險經(jīng)理有時候做的工作比客戶經(jīng)理的還要細的情況，致使有時風險經(jīng)理發(fā)現(xiàn)的問題，客戶經(jīng)理還沒有及時意識到。

（2）雙方密切配合�？蛻艚�(jīng)理與風險經(jīng)理之間要充分協(xié)調(diào)好二者的關(guān)系，實現(xiàn)合作銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風險管理并重的目標。具體來說，風險經(jīng)理應(yīng)從合作銀行的全局利益和長遠發(fā)展出發(fā)，對相關(guān)客戶和市場進行詳盡的考察和分析，確定其風險等級，及時提出相應(yīng)的預(yù)防和改進措施，為客戶經(jīng)理開拓業(yè)務(wù)提出建設(shè)性意見；客戶經(jīng)理要及時向風險經(jīng)理反饋客戶的信息，為風險經(jīng)理的風險評定提供有價值的參考資料。只要客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理能有效協(xié)調(diào)與合作，合作銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和風險管理一定能達到理想的目標。

（二）提高風險經(jīng)理的約束權(quán)力。在風險監(jiān)管過程中，風險經(jīng)理對被監(jiān)管對象要有一定的約束權(quán)力才能使監(jiān)管行為得到有效的保障。因為現(xiàn)實中的風險經(jīng)理只是專業(yè)技術(shù)崗位，而不是行政職務(wù)，只能對被監(jiān)管對象起到提示作用，而不是強制作用。因此在細化對風險經(jīng)理的工作范圍、職責時，要賦予風險經(jīng)理一定的權(quán)力，使監(jiān)管對象對風險經(jīng)理提出的問題和整改建議加以積極的配合和實施，風險監(jiān)管的效果更加理想。

（三）風險經(jīng)理的設(shè)置需完全到位。盡管目前我們都已認識到設(shè)置風險經(jīng)理的重要性，但在實行過程中，要提高對風險經(jīng)理的職責認識，避免風險經(jīng)理除了要履行風險經(jīng)理的職責外，仍要承擔其他的工作，如信貸審查、報表統(tǒng)計、具體的貸后管理工作等。支行配備的風險經(jīng)理本來就十分有 ……（未完，全文共2999字，當前僅顯示1906字，請閱讀下面提示信息。收藏《合作銀行實施風險經(jīng)理制度的思考》）