信用聯(lián)社年度工作總結(jié)

目錄/提綱：……
一、各項風(fēng)險指標(biāo)完成情況
（一）超額完成不良貸款下降額指標(biāo)
（二）新增不良貸款率控制在省聯(lián)社確定的比例范圍內(nèi)
（三）逾期90天以上貸款比率控制在省聯(lián)社確定的比例范圍內(nèi)
（四）不良貸款遷徙率控制在省聯(lián)社確定的范圍內(nèi)
（五）資本充足率超過省聯(lián)社確定的目標(biāo)
（六）不良貸款率有了較大幅度的下降
（七）貸款損失準(zhǔn)備充足率有了較大幅度的提高
（八）貸款專項損失準(zhǔn)備缺口明顯下降
（九）歷年虧損掛賬明顯下降
二、主要工作措施
（一）逾期貸款及不良貸款清收方面
（二）抵債資產(chǎn)管理方面
（三）法律事務(wù)管理工作方面
（四）積極參加貸審會議，認(rèn)真履行審議職責(zé)
（五）作好風(fēng)險管理委員會日常工作
（六）認(rèn)真做好數(shù)據(jù)報送工作
（七）做好化險升級指標(biāo)的測算工作
（八）做好信貸（風(fēng)險）檔案的管理工作
三、存在的主要問題
（一）信貸檔案管理規(guī)范性仍需加強(qiáng)
（二）風(fēng)險評估工作尚未啟動
（三）訴訟未結(jié)案仍較多
（四）仍有部分非房產(chǎn)土地類抵債資產(chǎn)需要處理
（五）服務(wù)意識仍需加強(qiáng)、服務(wù)水平仍需提高
（六）全轄風(fēng)險管理水平、合規(guī)意識仍需加強(qiáng)
（八）不良貸款清收工作仍需加強(qiáng)，潛在的信貸風(fēng)險依然存在
（九）基層社報表人員工作質(zhì)量不高，有的責(zé)任心不強(qiáng)
（十）風(fēng)險部門人員素質(zhì)仍需提高
四、2011年風(fēng)險工作計劃
（一）實行大額貸款風(fēng)險監(jiān)測制度
（二）實行貸款風(fēng)險提示制度
……

二0一0年度工作總結(jié)

2010年，**聯(lián)社的風(fēng)險管理工作，在上級行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體風(fēng)險干部員工的共同努力下，取得了較好的成績。較好地完成省聯(lián)社下達(dá)的各項風(fēng)險指標(biāo)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，資本充足水平有了較大的改善，合規(guī)風(fēng)險管理工作有了很大進(jìn)展，員工的風(fēng)險意識明顯增強(qiáng)。
一、各項風(fēng)險指標(biāo)完成情況
（一）超額完成不良貸款下降額指標(biāo)
不良貸款凈下降2684萬元，較省聯(lián)社計劃1500萬元，多完成1187萬元，完成了179%。
（二）新增不良貸款率控制在省聯(lián)社確定的比例范圍內(nèi)
全年新增不良貸款170萬元，本年貸款凈增額9331萬元，新增不良貸款率1.82%，較省聯(lián)社確定的2%的控制指標(biāo)，低0.18個百分點(diǎn)。
（三）逾期90天以上貸款比率控制在省聯(lián)社確定的比例范圍內(nèi)
年末逾期90天以上貸款余額781萬元，年末正常貸款余額46000萬元，逾期90天以上貸款比率1.70%，較省聯(lián)社確定的2%的控制指標(biāo)，低0.30個百分點(diǎn)。
（四）不良貸款遷徙率控制在省聯(lián)社確定的范圍內(nèi)
次級貸款遷徙率2.40%，較省聯(lián)社控制指標(biāo)5%，低2.60個百分點(diǎn)�？梢少J款遷徙率0.02%，較省聯(lián)社控制指標(biāo)2%，低1.98%個百分點(diǎn)。
（五）資本充足率超過省聯(lián)社確定的目標(biāo)
年初資本充足率-1.19%，提高到本年末的7%，提高了8.19個百分點(diǎn)，比省聯(lián)社確定的年末實現(xiàn)3.59
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規(guī)范，嚴(yán)防檔案資料的損毀。
風(fēng)險部門及時對檔案管理過程中的成功經(jīng)驗進(jìn)行總結(jié)，撰寫了《從實踐看信貸檔案規(guī)范化管理的必要性》文章，并在《**農(nóng)村合作金融》雜字上發(fā)表。
2、轉(zhuǎn)換觀念為清收
2009年末，**聯(lián)社貸款余額41060萬元，其中不良貸款7075萬元，不良貸款占總貸款余額的17%，占比很高。還有很多貸款，由于歷史的原因，形成了關(guān)聯(lián)貸款，由于企業(yè)經(jīng)營不善，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)形勢不好，無法償還貸款本息，雖經(jīng)多年倒據(jù)，仍在正常貸款中核算，但已逾期或逾期90天以上，形成了事實上的不良貸款，如不加快清收這樣的貸款，勢必形成更大的信貸風(fēng)險。
省聯(lián)社審時度勢，高瞻遠(yuǎn)矚，及時發(fā)現(xiàn)了全省農(nóng)村信用社正常貸款中隱含的不良貸款問題，于2010年8月21日，在遼陽召開了清收逾期貸款工作會議。會后，**聯(lián)社借省聯(lián)社風(fēng)險工作會議的東風(fēng)，認(rèn)真盤查本單位正常貸款中的逾期貸款，調(diào)查摸底，掌握底數(shù)。截止到2010年8月末，全轄逾期和即將逾期90天以上的貸款9895萬元（統(tǒng)計到2010年底），占年初貸款余額的24%，加上表內(nèi)不良貸款的17%，不良貸款余額高達(dá)42%，數(shù)字有些驚人。為此，聯(lián)社多次組織召開聯(lián)社中層干部會議和全轄高管人員工作會議，分析問題成因，研究解決方案。經(jīng)過研究，大家一致認(rèn)為：由于基層社信貸人員和高管人員的崗位輪換，原發(fā)放貸款的經(jīng)辦人和審批人已不在原崗位，而貸款的管理責(zé)任人因怕?lián)?zé)任，不愿對這部分貸款進(jìn)行處置。
面對高比例的逾期貸款，面對信貸人員的“懼收”情緒，2010年8月25日，在**縣召開了由聯(lián)社中層干部，基層高管人員參加的“正確理解當(dāng)前形勢，轉(zhuǎn)換經(jīng)營觀念”工作會議，大家共同研究清收化解不良貸款的解決方案。這次會議，被大家戲稱為“洗腦會”。在這次會上，聯(lián)社理事長陳巖同志親自組織大家學(xué)習(xí)了斐永文主任在省聯(lián)社風(fēng)險工作會議上的講話，學(xué)習(xí)省聯(lián)社韓清主任在清收逾期貸款工作會議上的講話，結(jié)合**聯(lián)社實際，確定了**聯(lián)社逾期貸款清收的指導(dǎo)方針。改變過去逾期貸款清收中主要靠現(xiàn)金清收的思想觀念，提出了以“現(xiàn)金清收、轉(zhuǎn)化清收、抵債清收并重”的指導(dǎo)思想。做到有錢收錢，有物收物，嚴(yán)防貸款質(zhì)量進(jìn)一步惡化。同時，對逾期貸款分類排隊，分而清之。一是對于正常生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)貸款，或抵押物足值的自然人貸款，采取“放水養(yǎng)魚”的方式，以新貸盤活舊貸。二是對于已停止生產(chǎn)經(jīng)營，確無能力以貨幣資金償還貸款，又不具有重新恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營能力的客戶，要求信貸人員克服畏難情緒，堅決抓住有利時機(jī)，充分發(fā)揮聯(lián)社信貸審查委員會、風(fēng)險管理委員會在風(fēng)險防控中的積極作用，在對其抵押物經(jīng)過準(zhǔn)確評估的基礎(chǔ)上，與客戶協(xié)議抵債或經(jīng)法院判決抵債。三是對于有錢不還的賴債戶，堅決進(jìn)行法律訴訟，以法清收，決不手軟。四是對中小企業(yè)涉農(nóng)貸款，按照財政部和稅務(wù)總局的文件要求，實行適當(dāng)?shù)臏p免緩息政策，讓企業(yè)逐步改善經(jīng)營條件恢復(fù)生產(chǎn)能力，進(jìn)而盤活信貸資產(chǎn)。對接收的抵債資產(chǎn)，要嚴(yán)格按照省聯(lián)社的規(guī)定，堅持抵債物處置時，不足以償還貸款本息的部分，仍由債務(wù)人償還，嚴(yán)防信貸資金損失。通過學(xué)習(xí)和討論，大家統(tǒng)一了思想，提高了認(rèn)識，為全面完成全轄逾期貸款清收工作任務(wù)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，打下良好的基礎(chǔ)。
從2010年9月1日到年底，我們共轉(zhuǎn)化清收逾期貸款8295萬元，協(xié)議抵債清收逾期貸款819萬元。
3、多種方式促清收
為了較好地完成省聯(lián)社下達(dá)的不良貸款清收工作任務(wù)，年初，聯(lián)社風(fēng)險部門制訂并下發(fā)了《不良貸款清收管理辦法》。《辦法》中確定了全轄不良貸款清收的指導(dǎo)思想，即：實行正向激勵為主，責(zé)任清收為輔。鼓勵全員清收，堅持誰清收獎勵誰的原則。實行新增不良貸款處罰的原則。
確定了不良貸款的四種清收獎勵方式。一是獎勵清收。1999年以前形成的不良貸款，現(xiàn)金收回的，按照省聯(lián)社不良貸款獎勵清收的規(guī)定進(jìn)行獎勵，對2000年以后至省聯(lián)社成立以前的不良貸款，現(xiàn)金收回的，采取浮動獎勵比例進(jìn)行獎勵清收，即：按照不同的形成年限，按照不良貸款的不同占用形態(tài)，按照不同的獎勵比例進(jìn)行獎勵，形成年限越短，獎勵比例越小。其中：2000年形成的損失類按10%進(jìn)行獎勵，可疑類貸款按7%進(jìn)行獎勵，次級類按貸款4%進(jìn)行獎勵。以后每增加一個年度，其獎勵比例下降0.5%。二是鼓勵清收。對于省聯(lián)社成立以前，非現(xiàn)金收回的，轉(zhuǎn)化清收的其轉(zhuǎn)化后的貸款抵押物足值有效，符合正常貸款條件，按轉(zhuǎn)化前的不良貸款本金金額的5%提取手續(xù)費(fèi)，進(jìn)行鼓勵清收。三是任務(wù)清收。年初將全轄不良貸款清收任務(wù)額分解到各信用社，再將每筆不良貸款的清收管理責(zé)任落實到人頭，按每名信貸人員所管理的貸款額占全轄不良貸款余額的比重，確定每名信貸人員應(yīng)完成的任務(wù)額，對能夠完成不良貸款清收任務(wù)的信貸員，增發(fā)不良貸款清收任務(wù)完成獎。四是責(zé)任清收。對于因信貸人員主觀原因形成的不良貸款，無論是哪年形成的，都要由責(zé)任人員實行責(zé)任清收。
制定并下發(fā)了《**聯(lián)社清收不良貸款獎勵暫行辦法》，對省聯(lián)社確 ……（未完，全文共7447字，當(dāng)前僅顯示2615字，請閱讀下面提示信息。收藏《信用聯(lián)社年度工作總結(jié)》）