論文：村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作問題分析

目錄/提綱：……
一、村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作中存在的問題
（一）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)較為薄弱，執(zhí)行力度不足
一是內(nèi)控制度不夠健全
二是制度內(nèi)容不符合現(xiàn)行法律規(guī)定
三是內(nèi)控制度未得到有效執(zhí)行
（二）反洗錢組織機(jī)構(gòu)成員職責(zé)規(guī)定不明，實際運行效果有限
（三）客戶身份識別和資料保存工作執(zhí)行不到位，難以全面了解客戶真實身份
（四）反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)有待完善，大額交易和可疑交易上報力度亟需加強(qiáng)
（五）反洗錢培訓(xùn)力度不足，員工的反洗錢意識和業(yè)務(wù)知識較為薄弱
二、政策建議
（一）完善相關(guān)法律規(guī)定，嚴(yán)格村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入要求
（二）加大對村鎮(zhèn)銀行的政策扶持力度，協(xié)助完善其反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)
（三）強(qiáng)化對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)督檢查，提高村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作執(zhí)行力
（四）加大反洗錢培訓(xùn)力度，提高村鎮(zhèn)銀行從業(yè)人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)
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論文：村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作問題分析

　　摘 要：作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行由于受到各種主客觀條件的限制，在反洗錢工作開展中遇到了不小的挑戰(zhàn)。本文以海南為例，探討了村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作存在的問題，并在此基礎(chǔ)上從完善相關(guān)法律規(guī)定、加大政策扶持力度、強(qiáng)化監(jiān)督檢查、加大反洗錢培訓(xùn)力度等四個方面提出了相應(yīng)的政策建議。
　　關(guān)鍵詞：反洗錢；村鎮(zhèn)銀行；問題
　　中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031（2012）10-0034-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.10.09
　　近年來，村鎮(zhèn)銀行在我國得到了快速的發(fā)展，作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展；但是，面對日益猖獗的洗錢犯罪行為，村鎮(zhèn)銀行由于受到各種主客觀條件的限制，在反洗錢工作開展中遇到了不小
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部門，但反洗錢組織機(jī)構(gòu)的成員只包括營業(yè)部，未涵蓋其他業(yè)務(wù)部門。其二，反洗錢組織機(jī)構(gòu)各成員職責(zé)規(guī)定不明。有2家村鎮(zhèn)銀行雖建立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了小組成員構(gòu)成，但各成員的反洗錢職責(zé)并未根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展明確規(guī)定，無法確保組織機(jī)構(gòu)的有效運行。其三，反洗錢組織機(jī)構(gòu)未得到實際運行。有3家村鎮(zhèn)銀行自開業(yè)來從未開展過反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議討論部署相關(guān)反洗錢工作，也未見在實際操作中給予反洗錢工作有效地指導(dǎo)。
　�。ㄈ┛蛻羯矸葑R別和資料保存工作執(zhí)行不到位，難以全面了解客戶真實身份
　　首先，未有效開展客戶身份識別工作。有6家村鎮(zhèn)銀行的個人客戶開戶申請表格式中缺少“職業(yè)”、“國籍”、“性別”、“有效期”等基本的身份信息；另外2家村鎮(zhèn)銀行雖設(shè)計了相關(guān)表格，但信息登記不完整，部分客戶的 “職業(yè)”、“常住地址”等信息并未登記。對于證件失效或即將失效的客戶，有7家村鎮(zhèn)銀行表示未有可靠手段予以發(fā)現(xiàn)和提示。其次，有3家村鎮(zhèn)銀行自開業(yè)以來一直未對客戶開展風(fēng)險等級劃分工作。再次，登記留存的客戶基本身份信息資料不完整，個別村鎮(zhèn)銀行留存的部分客戶身份證復(fù)印件模糊不清。
　�。ㄋ模┓聪村X業(yè)務(wù)系統(tǒng)有待完善，大額交易和可疑交易上報力度亟需加強(qiáng)
　　第一，反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)不夠完善。有2家村鎮(zhèn)銀行尚未建立反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)或借助于發(fā)起行可靠的業(yè)務(wù)系統(tǒng)來上報大額交易和可疑交易。有4家村鎮(zhèn)銀行反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計存有缺陷，如系統(tǒng)不能自動提取大額交易和可疑交易、無法提供已上報交易的查詢比對、未設(shè)計可疑交易補(bǔ)錄功能等。第二，未按要求上報大額交易和可疑交易報告。有3家村鎮(zhèn)銀行自開業(yè)以來已發(fā)生不少大額交易，但一直未提交大額交易報告；有2家村鎮(zhèn)銀行對反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動提取的可疑交易直接上報到反洗錢監(jiān)測分析中心，并未對這些可疑交易進(jìn)行更多的人工分析。第三，未按規(guī)定留存可疑交易人工分析記錄。有3家村鎮(zhèn)銀行表示會對系統(tǒng)提取的可疑交易進(jìn)行人工分析，主動篩選剔除系統(tǒng)提取的異常數(shù)據(jù)，但都無法提供可疑交易的人工分析記錄。
　�。ㄎ澹┓聪村X培訓(xùn)力度不足，員工的反洗錢意識和業(yè)務(wù)知識較為薄弱
　　有4家村鎮(zhèn)銀行未自行組織開展過反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)主動性和力度不足。半數(shù)以上村鎮(zhèn)銀行高管和業(yè)務(wù)人員的反洗錢意識不足，對反洗錢工作的重視程度不夠，只關(guān)注業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營效益。員工總體的反洗錢知識較為薄弱，部分反洗錢崗位人員對于基本的反洗錢“一法四規(guī)”和具體工作內(nèi)容都不清楚。與其他銀行機(jī)構(gòu)相比，村鎮(zhèn)銀行從業(yè)人員總體上的反洗錢意識和業(yè)務(wù)知識都存在較大的差距。
　　二、政策建議
　　針對各村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作中存在的問題，筆者建議從以下四個方面予以完善：
　�。ㄒ唬┩晟葡嚓P(guān)法律規(guī)定，嚴(yán)格村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入要求
　　村鎮(zhèn)銀行的反洗錢意識總體上較為薄弱，這與相關(guān)法規(guī)在村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的反洗錢要求缺失有關(guān)。目前，村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入執(zhí)行的是2007年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下發(fā)的《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》，并沒有把反洗錢工作納入村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入條件。2011年，人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作以來，雖然加強(qiáng)了對包括村鎮(zhèn) ……（未完，全文共3265字，當(dāng)前僅顯示1649字，請閱讀下面提示信息。收藏《論文：村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作問題分析》）