銀行員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資的成因、危害及_

目錄/提綱：……
一、銀行業(yè)員工非正常資金往來的主要特點：
八是員工與他人大額、頻繁、異常資金往來以及其他違規(guī)行為
二、銀行業(yè)員工非正常資金往來的形成原因
一是針對性問題
二是經(jīng)常性問題
三是效果性問題
四是能力性問題
三、銀行業(yè)員工非正常資金往來的風(fēng)險危害
四、銀行業(yè)員工非正常資金往來的_難點
一是精力不足，開展工作難
二是隱蔽性強，監(jiān)督排查難
五、銀行業(yè)員工非正常資金往來的防控對策
一是加強宣傳
二是加強學(xué)習(xí)
三是開展活動
四是提升水平
一是強化責(zé)任落實
二是強化行為管理
三是管好重點員工
四是強化業(yè)務(wù)監(jiān)督
一要加強印章管理
二要嚴(yán)防信貸風(fēng)險
三要嚴(yán)防一線操作風(fēng)險
四要加強監(jiān)督檢查
……
防控銀行業(yè)員工非正常資金往來對策
——銀行業(yè)員工非正常資金往來專題調(diào)研報告
銀行員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資的成因、危害及_

近年來，民間借貸、非法集資等行為在社會上盛行，據(jù)有關(guān)情況通報，一些銀行業(yè)的員工也相繼卷入之中，有的參與民間借貸、金融傳銷、經(jīng)商辦企業(yè)等活動，有的甚至涉嫌詐騙案件嚴(yán)重問題。針對“防控銀行業(yè)員工非正常資金往來”問題，我們走訪了一些銀行業(yè)基層單位，開展了專題調(diào)研，分析了銀行業(yè)員工非正常資金往來問題的特點、原因及危害等，提出了防控對策。

一、銀行業(yè)員工非正常資金往來的主要特點：

據(jù)了解，在銀行業(yè)員工非正常資金往來中，主要存在著8種表現(xiàn)形式的行為：

一是員工直接組織非法集資活動；二是員工參與社會民間借貸和非法集資活動；三是員工充當(dāng)資金“掮客”；四是員工向他人貸款或借款給他人使用，形成經(jīng)濟糾紛案件；五是員工以單位名義對外提供擔(dān)保，或員工以個人名義對外提供擔(dān)保并形成經(jīng)濟糾紛案件；六是員工違規(guī)出租、出借本人賬戶；七是員工信用卡違規(guī)套現(xiàn)或惡意透支；八是員工與他人大額、頻繁、異常資金往來以及其他違
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工缺乏業(yè)務(wù)技能和專業(yè)知識，忙于應(yīng)付日常操作性事務(wù)，對制度的理解執(zhí)行出現(xiàn)偏差，重復(fù)犯錯現(xiàn)象時有發(fā)生，一線操作中出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。


(五)主次關(guān)系擺不正。在業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系方面沒有很好地擺正，沒有用唯物辯證的方法看待問題，往往是把合規(guī)經(jīng)營和案件防范放在次要位置，有的員工為了保持業(yè)務(wù)延續(xù)發(fā)展留住顧客，簡化操作流程，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，與客戶發(fā)生大額異常資金往來。

(六)監(jiān)督檢查不到位。上級行對于基層網(wǎng)點的檢查，缺乏多方位和細(xì)致性，有的方面流于形式，對檢查出現(xiàn)的問題糾正不及時，處理上偏軟。


三、銀行業(yè)員工非正常資金往來的風(fēng)險危害


銀行業(yè)員工非正常資金往來嚴(yán)重違反了金融規(guī)定和銀行業(yè)規(guī)章制度，員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資，造成的風(fēng)險很容易轉(zhuǎn)嫁到銀行，一旦形成經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟刑事an件，銀行聲譽帶來極大損害，社會經(jīng)濟金融秩序造成負(fù)面影響，相關(guān)人員分別追究責(zé)任，員工個人受到相應(yīng)處罰和處分，嚴(yán)重的將受到法律制裁。中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)做出了“八不得”，嚴(yán)禁銀行員工卷入非法集資、民間借貸等違規(guī)行為之中。各家銀行和金融行業(yè)也都相應(yīng)做出規(guī)定，并把員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資等行為作為專項治理的活動內(nèi)容，對發(fā)現(xiàn)的問題和責(zé)任人進行嚴(yán)肅查處。

四、銀行業(yè)員工非正常資金往來的_難點。

一是精力不足，開展工作難。隨著金融的改革不斷深入，一些縣域支行機關(guān)撤消了相應(yīng)部門，支行部室中大多數(shù)人員都是身兼多職，紀(jì)檢監(jiān)察工作也是兼職，由于基層行應(yīng)付的事務(wù)多，工作人員往往分心較大，工作精力明顯不足，這對搞好員工非正常資金的_工作帶來了極大困難。

二是隱蔽性強，監(jiān)督排查難。員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、充當(dāng)資金“掮客”等活動和行為，主要貫穿在社會經(jīng)濟往來之中，且大多屬于“b_m”范圍，具有很強的隱蔽性，僅僅從銀行內(nèi)部各級排查員工非正常資金往來只是一個方面，其信息來源也帶有一定的局限性，不能夠完全掌握其真實的情況，給銀行內(nèi)部監(jiān)督排查工作及時性、全面性和準(zhǔn)確性帶來了很大困難。

五、銀行業(yè)員工非正常資金往來的防控對策

(一)搞好思想教育。加強銀行業(yè)員工思想教育，使干部員工深刻認(rèn)識民間高息借貸和非法集資的危害性，特別是要加強樹立正確人生觀、價值觀的思想教育，提升職業(yè)道德素養(yǎng)，增強員工自身免疫力，筑牢思想防線，自覺抵制民間高息借貸等不良行為。一是加強宣傳。利用內(nèi)部經(jīng)管網(wǎng)、簡報、板報、開展專題講座等形式，廣泛宣傳民間高息借貸的危害性，教育員工遠離非法高息借貸、融資或集資行為。二是加強學(xué)習(xí)。建立健全學(xué)習(xí)制度，切實認(rèn)真組織員工進一步深入學(xué)習(xí)《銀行業(yè)員工職業(yè)操守》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》等規(guī)定，進一步規(guī)范行為標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)操守。三是開展活動。有針對性地開展專項治理、案例剖析、廉政建設(shè)主題實踐、創(chuàng)建“四好班子”、“為民服務(wù)創(chuàng)先爭優(yōu)”、“黨員公開承諾”、等教育活動，結(jié)合本單位特點，針對崗位職責(zé)開展依法經(jīng)營大討論，提高員工思想認(rèn)識，自覺弘揚愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法經(jīng)營的道德風(fēng)尚。四是提升水平。縣域銀行業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人要提升教育水平，在組織員工學(xué)習(xí)教育的手段中盡量多形式、多方法，克服呆板僵化的教育方法，結(jié)合員工思想和工作實際加以學(xué)習(xí)引導(dǎo)，采取講案例、談危害、現(xiàn)身說法、疏導(dǎo)溝通等方法，增強員工學(xué)習(xí)興趣，增強教育效果。

(二)固化企業(yè)文化。深入鞏固深植企業(yè)文化的成果，努力把企業(yè)文化“內(nèi)化于心”、“外化于型”、“固化于制”成為員工的自覺習(xí)慣，經(jīng)常性引導(dǎo)員工堅持“合規(guī)創(chuàng)造價值”經(jīng)營理念，樹立“違規(guī)就是風(fēng)險，安全就是效益”的風(fēng)險理念。要讓全體干部員工深深地感到，無論出于什么樣的動機，違規(guī)本身就是觸動“高壓線”，就會帶來風(fēng)險和危害，就會受到嚴(yán)厲地處罰。在推行企業(yè)文化中，進一步引導(dǎo)員工增強愛崗敬業(yè)精神，找準(zhǔn)自己的人生坐標(biāo)，熟練掌握銀行業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)經(jīng)營中的各項規(guī)章制度，不斷提升自身綜合素質(zhì)能力，在平凡崗位上努力實現(xiàn)自身人生價值。

(三)嚴(yán)格內(nèi)控管理 ……（未完，全文共4334字，當(dāng)前僅顯示2189字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資的成因、危害及_》）