商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)及復(fù)合推進(jìn)的選擇

目錄/提綱：……
一、當(dāng)前金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)
（一）基本功能重新整合化
一是資產(chǎn)證券趨勢(shì)導(dǎo)致傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的分解，使得金融基本功能將重新整合
二是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)面臨競(jìng)爭(zhēng)迫使金融功能的重新整合
三是金融專(zhuān)業(yè)化與社會(huì)分工的發(fā)展促使金融功能的重新整合
（二）產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)高層化
一是多功能化
二是高附加值化
三是自助化
四是風(fēng)險(xiǎn)非對(duì)稱(chēng)性
（三）功能融合個(gè)性化
（四）融資業(yè)務(wù)證券化
（五）創(chuàng)新基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)化
（六）交易創(chuàng)新集約化
（七）創(chuàng)新工具多元化
一是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新綜合性二是工具組合性
三是工具可轉(zhuǎn)換性
（八）最終產(chǎn)品一體化
二是信息技術(shù)是產(chǎn)品合成或一體化的機(jī)制
二、當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的復(fù)合推進(jìn)思路
（一）“立體組合，復(fù)合推進(jìn)”與基礎(chǔ)業(yè)務(wù)先行創(chuàng)新的模式
（二）采用領(lǐng)先技術(shù)，依托網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（三）立法與監(jiān)管先行，處理好發(fā)展與規(guī)范的關(guān)系
（四）優(yōu)先發(fā)展以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、追求效益為主的金融創(chuàng)新
（五）尋求功能差異
（六）考慮降本增效
（七）服務(wù)于客戶(hù)的需要
（八）堅(jiān)持走引進(jìn)、改造與研發(fā)相結(jié)合的道路
……
推薦度：
　　加入wto后，我國(guó)金融業(yè)要應(yīng)對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)務(wù)之急就是要進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，向客戶(hù)提供更多、更新、更好的金融服務(wù)手段。當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理_下，雖然業(yè)務(wù)創(chuàng)新受到一定的約束，但仍是潛力無(wú)窮，活力無(wú)限。
　　一、當(dāng)前金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)
　　從金融發(fā)展史的角度看，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新始終伴隨著金融發(fā)展的全過(guò)程。貨幣的出現(xiàn)、信用創(chuàng)新、金融組織及業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融衍生工具的出現(xiàn)等，都是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)果。沒(méi)有金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，金融業(yè)只會(huì)在同一水平進(jìn)行數(shù)量型增長(zhǎng)和規(guī)模的簡(jiǎn)單擴(kuò)張，不能實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。從金融發(fā)展的角度可以預(yù)見(jiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的以下八大趨勢(shì)：
　�。ㄒ唬┗竟δ苤匦抡匣�
　　金融業(yè)務(wù)隨著社會(huì)分工的發(fā)展，業(yè)務(wù)的分解、整合和創(chuàng)新導(dǎo)致傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的衰落。從發(fā)展趨勢(shì)看，消費(fèi)者與企業(yè)需要的不只是傳統(tǒng)意義上的金融業(yè)務(wù)。一系列的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新使得金融功能的重新整合，其主要方面：一是資產(chǎn)證券趨勢(shì)導(dǎo)致傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的分解，使得金
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戶(hù)的特殊需要，求得財(cái)務(wù)顧問(wèn)或財(cái)務(wù)軟件的幫助，開(kāi)發(fā)并提供這類(lèi)組合產(chǎn)品。如保險(xiǎn)產(chǎn)品可讓現(xiàn)金收益流與股票投資組合聯(lián)系在一起，從而使其具有共同基金的性質(zhì)�，F(xiàn)有的投資管理公司也可組成一種新型的金融中介機(jī)構(gòu)將貨幣管理、金融風(fēng)險(xiǎn)管理和人壽保險(xiǎn)結(jié)合在一起，以擴(kuò)大其服務(wù)范圍。
　�。ㄋ模┤谫Y業(yè)務(wù)證券化
　　20世紀(jì)80年代以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)上出現(xiàn)了“融資證券化”特征，融資證券化主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融工具的證券化，即不斷通過(guò)創(chuàng)新金融工具籌措資金；二是金融業(yè)務(wù)體系的證券化，即通過(guò)銀行和金融機(jī)構(gòu)借款的比重下降，而通過(guò)發(fā)行對(duì)第三方轉(zhuǎn)讓的金融工具的比重相對(duì)提高。國(guó)際債券所占比重越來(lái)越大，目前這一比重已大體維持在70%左右。
　�。ㄎ澹﹦�(chuàng)新基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)化
　　互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)代信息技術(shù)帶來(lái)了新的金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)方式、金融機(jī)構(gòu)、金融制度等多方面的革命，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)入了以網(wǎng)絡(luò)化為基礎(chǔ)的新階段。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化需求和期望越來(lái)越高，這就迫使金融業(yè)必須打破傳統(tǒng)的批量化和標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營(yíng)理念，從客戶(hù)需求出發(fā)，充分體現(xiàn)“以質(zhì)勝出”和“客戶(hù)中心主義”。
　　（六）交易創(chuàng)新集約化
　　制造業(yè)很流行的組織方式現(xiàn)在開(kāi)始引入金融業(yè)，金融產(chǎn)品的分拆過(guò)程已推動(dòng)了金融產(chǎn)品生產(chǎn)方面的專(zhuān)業(yè)化與社會(huì)分工。金融機(jī)構(gòu)在契約的基礎(chǔ)上將金融產(chǎn)品的零配件生產(chǎn)分包給其他金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。通過(guò)這樣的分拆和分包，小的金融機(jī)構(gòu)可以獲得他們本來(lái)自身難以實(shí)現(xiàn)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。如在金融衍生市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，不僅各市場(chǎng)的聯(lián)合會(huì)有所加強(qiáng)，而且市場(chǎng)參與者集中的現(xiàn)象也會(huì)日益突出，甚至可能出現(xiàn)少數(shù)規(guī)模較大的、信用風(fēng)險(xiǎn)較低的金融中介。
　�。ㄆ撸﹦�(chuàng)新工具多元化
　　金融面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，需要日益擴(kuò)大表外業(yè)務(wù)，實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)。一是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新綜合性；二是工具組合性。從整體來(lái)看，各種金融工具的組合體將更受交易者歡迎；三是工具可轉(zhuǎn)換性。
　�。ò耍┳罱K產(chǎn)品一體化
　　隨著金融業(yè)內(nèi)部與外部分工的發(fā)展，未來(lái)新的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與最終產(chǎn)品一體化的趨勢(shì)會(huì)向兩個(gè)方向發(fā)展：一是尋找現(xiàn)有金融產(chǎn)品最佳的一體化生產(chǎn)和銷(xiāo)售機(jī)制；二是信息技術(shù)是產(chǎn)品合成或一體化的機(jī)制。可在個(gè)人電腦上運(yùn)行的財(cái)務(wù)規(guī)劃軟件可以幫助客戶(hù)和他們的財(cái)務(wù)顧問(wèn)更熟練地根據(jù)具體財(cái)務(wù)狀況來(lái)設(shè)計(jì)和選擇金融產(chǎn)品組合。
　　二、當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的復(fù)合推進(jìn)思路
　　根據(jù)對(duì)現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容及其發(fā)展趨勢(shì)的具體考察，結(jié)合國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展和金融制度的現(xiàn)實(shí)，我國(guó)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨向是：業(yè)務(wù)種類(lèi)上，客戶(hù)對(duì)簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)的需求趨緩，甚至有可能呈下降趨勢(shì)，但是個(gè)性化、高附加值、高質(zhì)量、網(wǎng)絡(luò)化的金融服務(wù)將供不應(yīng)求；為應(yīng)對(duì)加入wto國(guó)際金融資本的挑戰(zhàn)，今后銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)將有更多的業(yè)務(wù)合作。當(dāng)前金融創(chuàng)新的推進(jìn)模式應(yīng)采取“立體組合，復(fù)合推進(jìn)”的思路，其具體措施為：
　�。ㄒ唬傲Ⅲw組合，復(fù)合推進(jìn)”與基礎(chǔ)業(yè)務(wù)先行創(chuàng)新的模式
　　根據(jù)西方金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新技能方面的發(fā)展進(jìn)程，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的層次可分為金融基礎(chǔ)業(yè)務(wù)層、衍生業(yè)務(wù)創(chuàng)新層和組合業(yè)務(wù)創(chuàng)新層。當(dāng)前我國(guó)創(chuàng)新的重點(diǎn)應(yīng)以基礎(chǔ)業(yè)務(wù)層為主，待金融制度、工具和監(jiān)管水平發(fā)展到一定的程度后再深入進(jìn)行其他層次的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
　�。ǘ┎捎妙I(lǐng)先技術(shù)，依托網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
　　金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)后迅速地出現(xiàn)了第一波（廣告）及第二波（銷(xiāo)售）轉(zhuǎn)換，現(xiàn)在已開(kāi)始進(jìn)入第三波，即電子商務(wù)時(shí)代，這為網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供了可能。金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合在我國(guó)已 ……（未完，全文共3675字，當(dāng)前僅顯示1856字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)及復(fù)合推進(jìn)的選擇》）