農(nóng)村合作銀行要以小做大

　　當(dāng)前，隨著農(nóng)村金融_改革的不斷深入,有些同行認(rèn)為，改制后的農(nóng)村合作銀行地位變了、牌子響了、身份不同了，因此目標(biāo)客戶也應(yīng)隨著改變一下，向大銀行看齊，抓大放小，用放棄小客戶減輕工作量，找大客戶擴(kuò)大業(yè)務(wù)增長，既省事又?jǐn)U張快。筆者認(rèn)為這種做法是反其道而行的，農(nóng)村合作銀行要以小做大，才是正確的發(fā)展道路。
　　農(nóng)村合作銀行性質(zhì)與現(xiàn)狀。
　　農(nóng)村合作銀行是金融機(jī)構(gòu),但有其自己的特殊性,從主要為社員服務(wù)的集體性質(zhì)的合作金融組織，經(jīng)過_改造后，它是一個由員工和個人與企業(yè)入股，以股份合作制為性質(zhì)。改制后的合作銀行仍以“三農(nóng)”為已任，以農(nóng)村為陣地，為社區(qū)提供更多的金融服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大利益。
　
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，平均每戶有三百萬元以上貸款，在當(dāng)時每戶所占貸款額是較高的。然而企業(yè)對貸款的需求還是很大，合作銀行本身規(guī)模不大，營運(yùn)資金入不敷出，又由于結(jié)算平臺跟不上發(fā)展需要，根本解決不了，導(dǎo)致優(yōu)良企業(yè)紛紛跳槽，差的企業(yè)硬撐著，并糾纏著要增加貸款。由此造成不良貸款居高不下，最高曾經(jīng)達(dá)至60%之多。加上對小額貸款的惜貸，引起群眾的反感，得不到群眾的支持，業(yè)務(wù)一度直線下滑。經(jīng)過反思，調(diào)整策略，我們從小額貸款入手，重新建立起群眾基礎(chǔ)，換回了群眾的信任，扭轉(zhuǎn)了乾坤。這場沉痛的深刻教訓(xùn)給了我們很大的啟示，“小”對“小”是量力而行，“小”對“大”是鵝卵擊石。由此我們走出了一條“以小變大，以小見長，以小求精，以小做強(qiáng)”的寬廣道路。
　　1、以“小”變大。
　　農(nóng)村合作銀行是小銀行這是客觀的事實(shí)，不能回避。農(nóng)村和社區(qū)很需要我們來為他們服務(wù)，這是我們的商機(jī)，是我們的市場所在。這樣的市場專業(yè)銀行是看不上的，而我們要千方百計做大這塊“蛋糕”。本支行2005年儲蓄4億元，戶均5萬元以下的占90%，貸款個人小額50萬元以下的占80%，這樣的小額業(yè)務(wù)大銀行是看不上的，而我們都以存、貸款每年25%、20%以上的遞增。這很大程度是，我們把握住了市場定位，即把農(nóng)村合作銀行同農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化緊密結(jié)合起來，發(fā)展壯大存貸款規(guī)模，調(diào)配好存量貸款，努力向優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)傾斜。
　　2、以“小”見長。
　　農(nóng)村合作銀行長期以來駐扎在農(nóng)村這塊土地上，農(nóng)村農(nóng)民是跟我們最貼切的，我們80%的員工是在當(dāng)?shù)卣惺諄淼�，服�?wù)農(nóng)村農(nóng)民是我們的強(qiáng)項(xiàng)。一是服務(wù)更到位。我們對當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)土人情是最熟悉的，農(nóng)民和社區(qū)朋友們有困難也很樂意找我們給幫忙，貸款雖然是一二萬元或小一點(diǎn)的幾千元，由于頻繁的業(yè)務(wù)來往，這樣我們和他們勾通起來就方便了，也就能更好地為他們服務(wù)。然而，反哺給我們的是更多的是情感和存款。二是多了一堵控制信貸風(fēng)險的“墻”。通過農(nóng)民和社區(qū)朋友們，了解一些附近周邊的情況，為我們提供更多而有用的信息，以便控制和減少信貸風(fēng)險。
　　3、以“小”求精。
　　雖說農(nóng)民小額貸款風(fēng)險大，只要我們堅持“小額、分散、流動”的原則，嚴(yán)格信貸發(fā)放操作程序，真誠地去服務(wù)，風(fēng)險還是可以控制的。本支行2005年貸款4.6億元，其中，個私貸款3.1億元，不良貸款占有0.11%，當(dāng)個利息收回率100%，小企業(yè)貸款1.5億元，全部正常，利息收回100%，企業(yè)最多一戶只有800萬元，基本上得到了他們的滿足。筆者認(rèn)為“小”并沒關(guān)系，這是由農(nóng)村合作銀 ……（未完，全文共2100字，當(dāng)前僅顯示1335字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村合作銀行要以小做大》）