某農村信用社關于貸款五級分類情況總結報告

目錄/提綱：……
一、實施五級分類基本情況及與同期“一逾兩呆”數據比較變化分析
（一）實施五級分類后的基本情況
（二）與同期“一逾兩呆”數據比較情況
（三）數據變化分析
一是在四級分類中形態(tài)未劃分真實，形成的不良貸款
二是借款人死亡或失去勞動能力導致貸款沉淀，形成不良
三是借款人經營不善生意虧損導致貸款沉淀，形成不良
四是受國家宏觀調控和產業(yè)政策調整的影響，部分企業(yè)貸款難以收回，形成不良
五是因市場、氣候、技術等外界因素導致農業(yè)欠收而使貸款沉淀，形成不良
二、具體工作做法：
（一）收集整理資料，準備工作到位
一是編制了五級分類流程圖，印制操作工具表，準備好前期工作，為開展實施奠定基礎
二是完善借款合同
三是完善檔案
（二）明確相關責任，組織領導到位
（三）加強學習培訓，思想認識到位
（四）細化日程安排，實施操作到位
（五）認真監(jiān)督檢查，分級審核到位
三、存在問題
一是信息不對稱，企業(yè)財務報表嚴重失真
四是部分信貸人員素質較低，思想認識不足
四、幾點建議
（一）加大培訓力度，培養(yǎng)專業(yè)人才
（二）加快信息建設，提高技術支持
（三）提高思想認識，完善制度建設
……

　　縣聯社：
　　根據《**省農村信用社信貸資產分類實施意見》（*農信發(fā)[2006]**號）、《關于進一步做好貸款五級分類工作的通知》、市聯社《**市農村信用社貸款風險五級分類操作實務》、《**農村信用社貸款風險五級分類實施方案》及《實施細則》等有關文件精神，我們**信用社從去年11月份至今年8月5日，利用九個月的時間，明確工作重點，攻克工作難點，使貸款五級分類工作取得了階段性成果。現將有關情況匯報如下：
　　一、實施五級分類基本情況及與同期“一逾兩呆”數據比較變化分析
　　（一）實施五級分類后的基本情況
　　經過初分，至2006年6月底，我社按照貸款風險五級分類劃分 ：正常類貸款1689筆，余額2231萬元，占比39.31%；關注類貸款524筆，余額1947萬元，占比34.31%；次級類貸款30筆，余額117萬元，占比2.06%；可疑類貸款1651筆，余額1342萬元，占比23.65%；損失類貸款23筆，余額38萬元，占比0.6696%。后三類屬不良貸款1704筆
……（新文秘網http://120pk.cn省略704字，正式會員可完整閱讀）……　
，形成不良。如貸戶王某，于2003年在我社貸款1萬元用于葡萄種植，由于缺乏技術指導和管理不到位，致使大部分葡萄都染上了病菌而沒能正常掛果，致使所投入資金未能收回，于04年外出打工至今未歸，認定為可疑貸款。
　　二、具體工作做法：
　　為了確保貸款五級分類工作扎實、穩(wěn)步、有效推進我社精心組織，統(tǒng)籌安排，具體做到以下“五個到位”：
　�。ㄒ唬┦占碣Y料，準備工作到位。
　　根據《**農村信用社貸款風險五級分類實施方案》及《實施細則》，我社具體做了以下幾方面準備工作：一是編制了五級分類流程圖，印制操作工具表，準備好前期工作，為開展實施奠定基礎。二是完善借款合同。要求各信貸員對轄內所有借款進行一次全面檢查，認真做好糾正、調整、補充和理順工作。三是完善檔案。在6月底初分的基礎上，全面搜集、了解借款人的經營、財務收支和現金流量、資產負債等方面資料，分類建立和完善檔案管理，為五級分類的順利開展打好基礎。
　　（二）明確相關責任，組織領導到位
　　為有效地指導、督促我社五級分類工作的開展，我社成立了以王峰為組長，吉新良、文紅偉、白旭生為副組長，主管會計、信貸會計為成員的“貸款風險五級分類工作小組”，負責具體組織我社貸款五級分類工作，同時聯社派出專門包片領導進行具體指導，確保了我社貸款五級分類結果的真實、準確。
　�。ㄈ┘訌妼W習培訓，思想認識到位
　　貸款風險五級分類主要是以貸款的風險性，即借款人的償還能力和還款意愿來進行認定劃分的。為了搞好五級分類，使信貸員深刻理解五級分類的核心定義，掌握分析方法和判斷標準，2月24日，縣聯社會議后，我社舉辦了貸款風險五級分類動員和操作培訓會，全體信貸人員參加了培訓。6月7日，在初分的基礎上，結合省、市聯社及各級銀監(jiān)局的新精神，根據我縣實際情況，縣聯社領導班子及業(yè)務股長就貸款風險五級分類管理的實施方案、基本制度、操作流程等內容對信貸人員進行了再培訓指導。會后我社及時召開全體人員會議傳達縣聯社會議精神，要求信貸員認真學習有關文件規(guī)定并結合五級分類工作的開展，切實掌握貸款五級分類的知識和方法，不斷提高自身素質和操作水平。7月14日，我社做為市聯社組織五級分類培訓的試點社，與聯社業(yè)務部門共同參加了省聯社在榆次舉辦的貸款五級分類系統(tǒng)培訓會，在此基礎上，我社將省、市、縣聯社有關實施意見及細則打印成冊，分發(fā)到每位信貸員，使其從主觀上認識、了解了貸款分類標準的具體規(guī)定、特征及要求，達到了準確把握貸款五級分類核心含義和標準特征的目的，減少了貸款風險分類的偏離度。
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　　我社依據既定的分類基本標準和程序，對所有存量貸款進行五級分類。在3月、6月底初分的基礎上，根據7月14日榆次五級分類培訓精神，根據我社實際，具體分成以下四步：
　　第一步抄錄貸款明細。7月21日，根據微機錄入界面所需內容，我社組織全體信貸員，分科目、分形態(tài)、逐戶逐筆抄錄貸款明細表；
　　第二步及時錄入微機。7月24日起，根據抄錄的明細表，全體信貸人員克服天氣炎熱、電不正常等重重困難，對所有貸款逐筆錄入微機，同時由信貸員按照合同文本目錄整理合同檔案資料，并在借據上填制21位借據號碼。
　　第三步進行核對分類。8月初，信貸員根據打印的明細表，同借據逐戶進行核對。在各個信貸員對各科目余額核對無誤后，一方面對10萬元以下貸款進行批量分類，再由人工對借新還舊及符合分類條件的上調或下調進行人工調整；另一方面對10萬元（含10萬元）、企業(yè)事業(yè)單位及調整損失的貸款進行分類，根據信貸員所收集的資料及填制的手工認定表進行電腦分析初步認定，再由信貸五級分類工作小組，根據稷聯業(yè)字[2006]第 ……（未完，全文共3912字，當前僅顯示1975字，請閱讀下面提示信息。收藏《某農村信用社關于貸款五級分類情況總結報告》）