農(nóng)村信用聯(lián)社經(jīng)營及風(fēng)險分析報告

目錄/提綱：……
一、經(jīng)營情況分析
二、風(fēng)險狀況分析
三、經(jīng)營管理中存在的主要問題及風(fēng)險隱患
四、下一報告期業(yè)務(wù)經(jīng)營及風(fēng)險狀況變化趨勢預(yù)測和監(jiān)管措施及建議
四是靈活運(yùn)用清收政策合理進(jìn)行物質(zhì)獎勵，調(diào)動全員清收的積極性和主動性
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　　**銀行業(yè)監(jiān)管局：
　　根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳《關(guān)于建立農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和風(fēng)險分析報告制度的通知》(銀監(jiān)辦通[2006]183號)要求，現(xiàn)將我社經(jīng)營及風(fēng)險狀分析如下：
　　一、經(jīng)營情況分析
　　1、負(fù)債情況分析。報告期負(fù)債總額00萬元，比年初減少00萬元，減少的主要原因是本期歸還借入人民銀行支農(nóng)再貸款0萬元；各項存款00萬元，比年初增加00萬元，其中活期存款00萬元，比年初下降00萬元，下降的主要原因是高速公路工程完工后，各施工單位銷戶將資金撤走，另一方面我社對手續(xù)不全的帳戶進(jìn)行了清理，也使部分資金流失，儲蓄存款00萬元，比年初增加00萬元，儲蓄存款中活期儲蓄存款00萬元，比年初增加00萬元，定期儲蓄存款000比年初增加000萬元，定期儲蓄存款占全部存款的比例為0%，比年初的0%下降0.16%，從我社存款結(jié)構(gòu)來看，資金來源穩(wěn)定，存款利率沒
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面價值，決定該國債在到期時一并收回。
　　3、經(jīng)營業(yè)績分析。報告期總收入00萬元，其中貸款利息收入00萬元，占總收入的0%，金融機(jī)構(gòu)往來收入0萬元，手續(xù)費(fèi)收入0萬元，各項支出0萬元，其中利息支出0萬元(按1年期含1年期以上定期存款分檔次計提存款利息0萬元)，金融機(jī)構(gòu)往來支出0萬元，營業(yè)費(fèi)用0萬元，其他營業(yè)支出0萬元，今年0月實現(xiàn)利潤0萬元，比同期增加0萬元，盈利增加的主要原因：1、今年貸款發(fā)放量大，貸款利息收入比上年同期多0萬元；2、金融機(jī)構(gòu)往來收入比上年同期多0萬元。
　　二、風(fēng)險狀況分析
　　1、風(fēng)險狀況總體評價。對hh聯(lián)社來說經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)在信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)上，不良貸款占比和不良貸款余額依然呈上升勢態(tài)，聯(lián)社現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度(聯(lián)社自行制定和上級制定)基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)；建立了內(nèi)部稽核審計機(jī)制，但目前稽核力量與業(yè)務(wù)發(fā)展不相匹配，因此對有效開展稽核工作有一定影響，因此要加強(qiáng)稽核隊伍和檢查力度。
　　2、信用風(fēng)險分析。各項貸款余額0萬元，按貸款四級分類不良貸款余額0萬元，比年初下降479萬元，剔除票據(jù)置換的不良貸款0萬元后，實際上升0萬元，不良貸款占全部貸款的0%，2006年8月末hh縣農(nóng)村信用聯(lián)社轄內(nèi)十大客戶大額貸款余額為0萬元，占全部貸款的0%，占資本總額的0%，最大一戶貸款比例為0%，從上述情況來看我社在大額貸款管理上存在較大風(fēng)險，同時十大戶中hh建材有限公司貸款余額0萬元，是一家縣屬龍頭企業(yè)，從事水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)營有效益，目前該公司正在進(jìn)行技術(shù)改造擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，但企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，主要領(lǐng)導(dǎo)者還貸意識較差，其中0萬元已形成呆滯，已拖欠0個季度的貸款利息，信用社已將該企業(yè)起訴到法院，案件正在審理之中，該筆貸款存在巨大風(fēng)險。hh商貿(mào)有限責(zé)任公司貸款余額0萬元，目前該公司已處于停業(yè)狀態(tài)，該公司在我社貸款時將商城的底商做抵押，現(xiàn)我社正與法院協(xié)商確定一個市場能夠接受的價格，然后依法變賣處理，收回貸款本息;不良貸款十大戶余額為0萬元，欠息金額0萬元；貸款收回前十大戶金額0萬元均為養(yǎng)殖貸款，其中轉(zhuǎn)貸金額0萬元，收回現(xiàn)金0萬元。
　　3、操作風(fēng)險分析。近幾年信用社未發(fā)生案件，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度(聯(lián)社自行制定和上級制定)基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，關(guān)鍵是內(nèi)控制度的執(zhí)行，因此要加強(qiáng)稽核檢查的頻度和力度。
　　4、撥備提取及風(fēng)險抵補(bǔ)情況分析。信用社本期風(fēng)險資產(chǎn)總額為0萬元，按1%計提應(yīng)提0萬元，實際提取呆帳準(zhǔn)備金0萬，少提0萬元，按呆滯貸款0萬元的0%應(yīng)計提專項準(zhǔn)備0萬元，信用社實際計提0萬元，多計提0萬元，兩項合計信用社少提撥備0萬元；信用社資本充足率為13.53%，核心資本充足率為12.43%分別比年初下降3.56%和2.66%，比上年同期分別增加1.31%和1.69%，從上述指標(biāo)來看信用社經(jīng)營健康發(fā)展穩(wěn)定；信用社能夠按金融企業(yè)會計制度和信用社財務(wù)管理辦法的規(guī)定及要求使核心資本和附屬資本保持穩(wěn)定，并呈不斷上升趨勢。
　　6、重點(diǎn)風(fēng)險提示。截止2006年8月31日，全轄不良貸款余額0萬元，不良貸款比年初下降0萬元，不良貸款占比0%；其中逾期貸款余額0萬元，比年初減少0萬元，呆滯貸 ……（未完，全文共3419字，當(dāng)前僅顯示1727字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用聯(lián)社經(jīng)營及風(fēng)險分析報告》）