縣信用聯(lián)社創(chuàng)新信貸運(yùn)作模式的調(diào)查

目錄/提綱：……
二是農(nóng)村規(guī)模經(jīng)營(yíng)正在迅速發(fā)展，迫切需要提高供更大規(guī)模更高層次的金融服務(wù)
三是新農(nóng)村建設(shè)包含著豐富內(nèi)容，客觀上要求提供多元化金融服務(wù)
一、“公司+農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)合作社”特色貸款模式成效顯著
二、信貸創(chuàng)新領(lǐng)域擴(kuò)大，返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、新農(nóng)村建設(shè)貸款逐步試行
三、新的信貸模式運(yùn)行中存在的問(wèn)題
一是創(chuàng)新機(jī)制尚未建立
二是創(chuàng)新組織體系未曾形成
三是創(chuàng)新性人才配備不足
四是內(nèi)外環(huán)境有待改善
四、加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的措施建議
（一）建立長(zhǎng)效機(jī)制，完善配套制度
（二）建立組織體系，引進(jìn)戰(zhàn)略人才
（三）加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高全員意識(shí)
（四）政府政策扶持，強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)效應(yīng)
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縣信用聯(lián)社創(chuàng)新信貸運(yùn)作模式的調(diào)查

創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂，是國(guó)家興旺發(fā)達(dá)的不竭動(dòng)力。如何發(fā)揮金融核心作用，支持地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速發(fā)展，只有通過(guò)創(chuàng)新信貸運(yùn)作模式，增大有效信貸投入。

近年來(lái)，人行**中支在對(duì)貨幣信貸實(shí)施效果跟蹤調(diào)查中，深切感受到少數(shù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)觀念較為保守，未能正確地認(rèn)識(shí)和處理好金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要持續(xù)動(dòng)態(tài)地相適應(yīng)相適配的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)安全與金融安全的關(guān)系，社會(huì)責(zé)任與自身效益的關(guān)系，增加有效信貸投入與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，在信貸運(yùn)作機(jī)制不夠靈活，市場(chǎng)開(kāi)拓、金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠到位。特別是傳統(tǒng)的支農(nóng)信貸運(yùn)作模式越來(lái)越不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需求：一是隨著農(nóng)民收入的快速增長(zhǎng)，農(nóng)戶傳統(tǒng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式對(duì)信貸資金的需求和吸納作用明顯減弱。二是農(nóng)村規(guī)模經(jīng)營(yíng)正在迅速發(fā)展，迫切需要提高供更大規(guī)模更高層次的金融服務(wù)。三是新農(nóng)村建設(shè)包含著豐富內(nèi)容，客觀上要求提供多元化金融服務(wù)。四是由于傳統(tǒng)信貸模
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二是公司操作程序：簽訂商品雞（鵝）收購(gòu)合同→農(nóng)戶申請(qǐng)→公司調(diào)查推薦→公司出具擔(dān)保承諾書(shū)、簽訂擔(dān)保貸款合同→監(jiān)督資金使用［提供雞（鵝）苗、藥品、飼料］→回收商品雞（鵝）→按季付息，到期還清貸款；三是農(nóng)戶操作程序：農(nóng)戶申請(qǐng)→簽訂借款合同→將所借款交公司保管，接受公司監(jiān)督［領(lǐng)雞（鵝）苗、藥品、飼料］→公司回購(gòu)商品雞（鵝）→公司結(jié)算。

由于新的貸款模式將公司、養(yǎng)殖戶和信用社三方利益主體緊密聯(lián)系起來(lái)，養(yǎng)殖戶貸款有了雙重保障，大大降低了農(nóng)村“兩小”貸款風(fēng)險(xiǎn)，也得到了眾多農(nóng)村小企業(yè)與廣大農(nóng)戶的認(rèn)同，因此，人民銀行**市中心支行積極推動(dòng)對(duì)這項(xiàng)產(chǎn)品管理辦法進(jìn)一步完善并在全縣范圍內(nèi)大力推廣。

截至2009年3月末，**縣聯(lián)社共向?qū)毾閷?shí)業(yè)有限公司等5家以農(nóng)戶養(yǎng)殖產(chǎn)品為原料的龍頭加工企業(yè)授信貸款余額1535萬(wàn)元，向恒福禽牧養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社等3家專(zhuān)業(yè)合作社授信貸款余額765萬(wàn)元，向?qū)I(yè)合作社入社農(nóng)戶及公司周邊農(nóng)戶共153戶提供公司擔(dān)保授信貸款余額671.8萬(wàn)元，三項(xiàng)合計(jì)貸款余額2956.6萬(wàn)元，較上年同期增長(zhǎng)252.9%，沒(méi)有一筆形成不良。此外，該聯(lián)社還扶持了**縣蛋鴨協(xié)會(huì)、**縣黃陂湖水稻機(jī)械專(zhuān)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)合作組織，信貸支持了3O多家省、市、縣級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，有效地支持了種養(yǎng)殖業(yè)規(guī)�；�(jīng)營(yíng)和發(fā)展，取得了良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。與此同時(shí)，**縣農(nóng)業(yè)銀行也于3月份首次加入到“公司+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)戶+合作組織”信貸模式。今年一季度對(duì)26戶種養(yǎng)殖戶貸款授信78萬(wàn)元，實(shí)際投放24萬(wàn)元。

二、信貸創(chuàng)新領(lǐng)域擴(kuò)大，返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、新農(nóng)村建設(shè)貸款逐步試行

自“適度寬松”的貨幣政策和國(guó)務(wù)院“保企業(yè)、保增長(zhǎng)、保穩(wěn)定”系列要求出臺(tái)后，**縣信用聯(lián)社從2008年10月份開(kāi)始，積極研究解決農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)信貸資金支持和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)信貸支持問(wèn)題措施，今年2份在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的指導(dǎo)和幫助下，進(jìn)一步總結(jié)制定了“返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法”、“建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村貸款管理辦法”并于3月1日開(kāi)始了這兩項(xiàng)新信貸產(chǎn)品的試點(diǎn)實(shí)施。

到3月底，支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工貸款規(guī)模達(dá)310萬(wàn)元，其中發(fā)放個(gè)人貸款3戶24萬(wàn)元，發(fā)放企業(yè)貸款2戶286萬(wàn)元，幫助287名農(nóng)民工解決了自主創(chuàng)業(yè)或上崗就業(yè)問(wèn)題；3月24日已審議通過(guò)2戶“建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村貸款”客戶授信，授信額均為100萬(wàn)元。

三、新的信貸模式運(yùn)行中存在的問(wèn)題。

一是創(chuàng)新機(jī)制尚未建立。從現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查情況看，**信用聯(lián)社建立了分部門(mén)的工作職責(zé)、部門(mén)人員崗位職責(zé)，分社工作及崗位職責(zé)以及各類(lèi)內(nèi)控與考核制度等，但所有職責(zé)要求和各項(xiàng)制度中均沒(méi)有與創(chuàng)新有關(guān)的職責(zé)和工作要求，只是在年度工作計(jì)劃、總結(jié)與平時(shí)會(huì)議要求時(shí)偶有提及，如“要著力開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造聯(lián)社品牌”等號(hào)召性字眼、并無(wú)多少實(shí)際內(nèi)容，更沒(méi)有信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的專(zhuān)門(mén)安排等內(nèi)容。

二是創(chuàng)新組織體系未曾形成。調(diào)查了解到，縣域農(nóng)村信用社多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品是個(gè)別信貸負(fù)責(zé)人、信貸人員在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上通過(guò)長(zhǎng)期實(shí)踐、整合和改進(jìn)的結(jié)果，并沒(méi)有能夠形成有計(jì)劃、有組織開(kāi)展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的組織保障體系。

三是創(chuàng)新性人才配備不足。從**信用聯(lián)社職工學(xué)歷結(jié)構(gòu)來(lái)看，目前尚未有金融產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)設(shè)計(jì)人員、不具備金融服務(wù)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)創(chuàng)新研發(fā)能力。所謂金融產(chǎn)品創(chuàng)新也只對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的整合和改進(jìn)，沒(méi)有多少新的 ……（未完，全文共3551字，當(dāng)前僅顯示1793字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《縣信用聯(lián)社創(chuàng)新信貸運(yùn)作模式的調(diào)查》）