農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理工作會議上的講話

目錄/提綱：……
一、三年案件專項治理工作的成效與經(jīng)驗
二、當(dāng)前案件風(fēng)險形勢及今后三年的目標(biāo)任務(wù)
三、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，扎實做好案件防控治理工作
（一）必須堅持法人機構(gòu)在案防工作中的第一責(zé)任
（二）持續(xù)開展以合規(guī)經(jīng)營為重點的深度排查
（三）著力建立嚴(yán)密的內(nèi)部防范案件體系
（四）進一步加大對案件責(zé)任人的追究力度
（五）高度重視員工培訓(xùn)教育和行為監(jiān)督
（六）加強改進案件防控的協(xié)調(diào)機制建設(shè)
（七）認真部署三年案件防控工作
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在農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理工作會議上的講話

鞏固成果 常抓不懈

扎實做好農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作

同志們：

　 經(jīng)銀監(jiān)會黨委研究決定，召開這次農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理工作會議。這次會議的主要任務(wù)有兩項：一是全面總結(jié)農(nóng)村中小金融機構(gòu)三年案件專項治理工作，二是研究部署2009－2011年案件防控治理工作。剛才，景范同志通報了過去三年農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件情況。下面，我講三點意見。

一、三年案件專項治理工作的成效與經(jīng)驗

　 200*年初，針對農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件高發(fā)的嚴(yán)峻形勢，銀監(jiān)會黨委提出用三年時間，對農(nóng)村合作金融機構(gòu)進行案件專項治理。三年來，各級監(jiān)管部門和農(nóng)村合作金融機構(gòu)緊緊圍繞“一年初見成效、三年大見成效”目標(biāo)，全面排查，深挖陳案，嚴(yán)控新案，強化內(nèi)控，嚴(yán)格問責(zé)，著力加強長效機制建設(shè)，“三年大見成效”目標(biāo)基本實現(xiàn)。主要表現(xiàn)在以下五個方面：

　 一是案件高發(fā)勢頭得到有效遏制。三年來，全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)案件1122件，涉案金額27.7億元。其中，2006年677件、13.9億元；2007年237件、6.7億元；2008年208件、7.1億元，總體上呈逐年下降趨勢。2008年案件數(shù)量和涉案金額比2005年分別下降了405件和8.6億元，降幅達66％和55％。

　 二是案件治理高壓態(tài)勢全面形成。各地普遍加大案件
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不健全、不適用問題2萬多個。二是重點排查風(fēng)險隱患大和近年來案件多發(fā)機構(gòu)。江西省對2308個重點機構(gòu)開展風(fēng)險排查，查出違規(guī)問題1.2萬個，金額7.5億元。三是重點排查假冒名貸款、大額貸款、存款、票據(jù)、結(jié)算、重要憑證等業(yè)務(wù)。安徽省通過一系列排查，共查出業(yè)務(wù)違規(guī)問題1.8萬個，發(fā)現(xiàn)案件39件。四是重點排查“黃賭毒”、經(jīng)商、炒股、不正常交友等_。黑龍江省組織對有不良或異常行為的人員進行排查，對排查出的848名重點關(guān)注對象建立了檔案。海南省排查出“九種人”案件10起，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)問題632個。五是重點開展案件治理“回頭看”深度排查，2008年11月-12月，共排查案件123件，其中百萬元以上案件41件，河北、山西、河南、內(nèi)蒙等4�。▍^(qū)）挖出各類案件91件。

　 第三，落實責(zé)任抓處罰。實行新發(fā)案件和重大責(zé)任案件“一案四問責(zé)”制度，在處理案件直接責(zé)任人的同時，嚴(yán)肅追究不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的制約人、知情人以及相關(guān)負責(zé)人的責(zé)任。據(jù)不完全統(tǒng)計，三年來，全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)共追究違規(guī)責(zé)任人23.4萬人次，其中，追究作案責(zé)任人1269人，追究其他直接和間接案件責(zé)任人6866人。黑龍江銀監(jiān)局與省聯(lián)社兩次召開萬人大會，公開處理了204名案件責(zé)任人，起到了很好的震懾作用。四川省共追究376名作案人、知情人、制約人、相關(guān)負責(zé)人責(zé)任，處理違規(guī)責(zé)任人16656人次,其中移送司法機關(guān)14人，黨紀(jì)政紀(jì)處分946人，經(jīng)濟處罰12898人。

　 第四，防患未然抓規(guī)制。制度建設(shè)是案件防范的基礎(chǔ)。三年來，各地對照案件專項治理工作要求，全面梳理和完善規(guī)章制度，細化業(yè)務(wù)操作流程，初步建立了涵蓋主要業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度。2006年以來，各省平均制定修訂制度流程約600項。福建省聯(lián)社共制定763項制度流程；青島市聯(lián)社共制定、修訂綜合與業(yè)務(wù)管理制度1435項、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程171項。在此基礎(chǔ)上，各地普遍加強了執(zhí)行力建設(shè)，建立切實可行的督辦制度、考評制度和問責(zé)制度，并將規(guī)章制度的執(zhí)行情況納入考核體系，確保制度能夠真正落到實處。

　 第五，盯住風(fēng)險抓整改。各級監(jiān)管部門針對不同時期風(fēng)險特點和案件多發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，及時對存款、大額貸款、超比例貸款、頂冒名貸款、賬戶核對、債券投資、票據(jù)融資、聯(lián)行結(jié)算、重要憑證等業(yè)務(wù)領(lǐng)域進行風(fēng)險提示，督促農(nóng)村合作金融機構(gòu) 有針對性地制定整改措施，嚴(yán)格落實崗位責(zé)任，防止同質(zhì)同類案件重復(fù)發(fā)生。貴州省聯(lián)社針對頂冒名貸款風(fēng)險突出問題，實施“陽光信貸”工程，推行貸款定期公示和核對制度，實行會計委派制度，對查出的3.8萬個違規(guī)違紀(jì)問題基本整改到位。

　 第六，以人為本抓教育。各地普遍加強員工教育培訓(xùn)工作。在開展法律知識和思想道德教育的基礎(chǔ)上，重點強化崗位培訓(xùn)，加強警示教育。對重大案件進行通報，印發(fā)案例、舉一反三，警示員工。銀監(jiān)會遴選了30起典型案例，印發(fā)監(jiān)管干部和農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工學(xué)習(xí)。山東、江西、河南、黑龍江等省聯(lián)社編發(fā)了案例警示手冊、合規(guī)教育和案件治理知識手冊，組織員工學(xué)習(xí)。遼寧、貴州、山西等省聯(lián)社組織員工到監(jiān)獄進行現(xiàn)場教育。

　 第七，通力合作抓聯(lián)動。按照銀監(jiān)會“十個聯(lián)動”要求，各銀監(jiān)局、省聯(lián)社與當(dāng)?shù)毓珯z法、宣傳等機關(guān)建立了案件查處聯(lián)席會議制度，進一步加大了案件查處執(zhí)行力度，有效控制和引導(dǎo)yq，積極營造有利于農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件治理的外部環(huán)境。上海農(nóng)商行“5·28”案件發(fā)生后，銀監(jiān)會與中紀(jì)委組成聯(lián)合督導(dǎo)組，對案件查處工作進行督導(dǎo)，引起上海市政府、紀(jì)委的高度重視，使案件得到快速偵辦，相關(guān)責(zé)任人得到嚴(yán)肅追究。山東肥城、陽谷聯(lián)社違規(guī)經(jīng)營案件暴露后，銀監(jiān)局和省聯(lián)社迅速向當(dāng)?shù)卣畧蟾媲闆r，得到了省委、省政府的重視和支持，多次協(xié)調(diào)公安、司法、財政等部門，幫助信用社保全資產(chǎn)、處置風(fēng)險。

二、當(dāng)前案件風(fēng)險形勢及今后三年的目標(biāo)任務(wù)

　 經(jīng)過前三年的不懈努力，農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件形勢總體向好。但必須指出的是，由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的特殊性，以及現(xiàn)階段我國農(nóng)村經(jīng)濟、金融的特殊形勢，這類機構(gòu)的案件風(fēng)險依然嚴(yán)重，案防機制依然脆弱，案件防控工作依然任重道遠，不能有絲毫放松。

　 從機構(gòu)本身看，內(nèi)部控制基礎(chǔ)十分薄弱。農(nóng)村中小金融機構(gòu)點多面廣，規(guī)模偏小，管理層級多，網(wǎng)點主要集中在縣及以下廣大農(nóng)村地區(qū)。與商業(yè)銀行相比，這類機構(gòu)法人治理不完善，內(nèi)控管理機制不健全，隊伍整體素質(zhì)不高，應(yīng)對高科技犯罪手段明顯不足。即便是一些改制為農(nóng)村銀行的機構(gòu)，由于多年形成陳舊的經(jīng)營管理觀念和方式?jīng)]有根本轉(zhuǎn)變，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制水平也沒有明顯提升，歷史積累的深層矛盾依然存在，從而導(dǎo)致陳案不能及時發(fā)現(xiàn)，新案屢禁不止。2008年以來，上海、山西、內(nèi)蒙、廣東、河南、河北、山東、遼寧等省份接連發(fā)生的千萬元以上重特大案件充分說明，農(nóng)村中小金融機構(gòu)自我防范風(fēng)險和控制案件的能力還很低，防范案件風(fēng)險的內(nèi)控基礎(chǔ)還不牢固，誘發(fā)案件的_因素還十分突出，仍是整個銀行業(yè)案防工作最薄弱的領(lǐng)域。
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