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論文:我國社商合作的定位與運行方式探討

發(fā)表時間:2012/10/30 11:03:37
目錄/提綱:……
一、商業(yè)保險介入社會醫(yī)療保險的可行性及介入方式
一是商業(yè)保險參與經(jīng)辦社會醫(yī)療保險
三是商業(yè)保險參與民政重點優(yōu)撫對象的醫(yī)療救助管理
一是兩者保障范圍和保障水平差異定位,協(xié)同互補
二是商業(yè)健康保險與社會基本醫(yī)療保險彼此之間可以有效銜接
三、實現(xiàn)社會醫(yī)保與商業(yè)醫(yī)保合作共贏的思考
(四)商保做好經(jīng)辦管理服務,逐步參與社會醫(yī)療保障體系建設
1、切實提高經(jīng)辦管理能力
3、加強監(jiān)管,維護經(jīng)辦管理市場秩序
4、積極開發(fā)基本醫(yī)療保障補充保險
……

我國社商合作的定位與運行方式探討

順應世界醫(yī)療保障體系改革大勢,探索我國商業(yè)健康保險公司介入社會醫(yī)療保險經(jīng)辦管理的可行性、實現(xiàn)方式和有效途徑,是貫徹落實新醫(yī)改文件精神,構建社會基本醫(yī)療保障體系所面臨的理論與實踐問題。

一、商業(yè)保險介入社會醫(yī)療保險的可行性及介入方式
(一)介入的可行性在我國目前的醫(yī)療保障體系下,商業(yè)健康保險公司介入社會醫(yī)療保文 / 冷明祥1胡大洋2萬 彬3金 月1險具有一定的可行性。
首先,商業(yè)健康保險與社會基本醫(yī)療保險同屬于醫(yī)療保障體系,都是對生、老、病、死、殘等人身風險給予經(jīng)濟補償,二者相互制約、相互影響。商業(yè)健康保險作為我國醫(yī)療保障體系的重要組成部分,在滿足居民日益增長的健康保障需求、促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展等方面起著越來越重要的作用。商業(yè)醫(yī)療保險具有靈活性和方便性的特點,在實施方式、范圍、保障層次、保費投入等方面可以根據(jù)個人的意愿和經(jīng)濟條件加以選擇。
其次,我國人口眾多,東西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和個人貧富存在差異,人們的醫(yī)療保險需求日益多樣化。商業(yè)醫(yī)療保險既能滿足人們對醫(yī)療保險的高層次需求,又可作為基本醫(yī)療保險的重要補充。還可以滿足不同人群的投保需
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,試圖通過商業(yè)醫(yī)療保險促進競爭,從而使公共醫(yī)療保障機構改善績效,降低公共醫(yī)療保障體系的籌資壓力,增進參保者的選擇權,改善醫(yī)療保險服務,約束醫(yī)療機構行為,提高醫(yī)療服務體系的效率。

(二)社會醫(yī)療保險與商業(yè)健康保險的關系在相當長的時期內,我國社會醫(yī)療保險與商業(yè)健康保險必將同行并謀求共贏,處理好兩者的關系對全民醫(yī)保體系的建立和健康發(fā)展關系重大。

1. 兩者的相對協(xié)調一是兩者保障范圍和保障水平差異定位,協(xié)同互補。我國基本醫(yī)療保障體系中社會基本醫(yī)療保險屬于基礎和主干,商業(yè)健康保險則是重要補充。社會醫(yī)療保險的資金籌集受一國或地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平的制約,所提供的保障只能是基本的醫(yī)療保障,而不同人群的醫(yī)療需求是多樣化、多層次的,基本醫(yī)療保障水平難以滿足。超出基本醫(yī)療部分的費用風險必須通過商業(yè)健康保險等分散。從這個角度來看,商業(yè)健康保險是社會醫(yī)療保險的重要補充,是醫(yī)療保障體系的重要組成部分,作為一種經(jīng)濟補償制度,與社會醫(yī)療保險一起,發(fā)揮著穩(wěn)定社會經(jīng)濟發(fā)展、保障人們生活安定的作用。
二是商業(yè)健康保險與社會基本醫(yī)療保險彼此之間可以有效銜接。
社會醫(yī)療保險的保障責任范圍有著較多的約束,保障水平也有一定的限制。與社會醫(yī)療保險相比,商業(yè)健康保險在保障范圍和保障水平方面具有更大的靈活性和伸展性。如解決城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新農合“三個目錄”之內但個人自付超過一定數(shù)額的醫(yī)療費用 ;解決“三個目錄”之外的某些特定病種的部分醫(yī)療費用 ;承辦社會基本醫(yī)療保險封頂線以上的大額醫(yī)療費用 ;解決社會基本醫(yī)療保險個人賬戶用完以后門急診醫(yī)療統(tǒng)籌費用等。

2. 兩者的相對競爭社會醫(yī)療保險與商業(yè)健康保險在保障對象、保障范圍和保障水平、籌資方式、實施性質、權利與義務關系對等程度上均表現(xiàn)不同,同時兩者也存在競爭關系。在保險資源空間一定的前提條件下,社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險是矛盾的,一方的發(fā)展會削弱另一方的發(fā)展,買社會醫(yī)療保險的資金多了,投商業(yè)醫(yī)療保險的資金就少了 ;反過來也是如此。
但是,社會醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險相互間不可能形成惡性競爭,因為兩者的目的同屬于社會保險范疇。兩者的不同僅在于 :通過商業(yè)運作,利用較靈活的商業(yè)模式和保險經(jīng)辦經(jīng)驗,達到穩(wěn)定社會生活和資源再分配的社會保險功能。商業(yè)健康保險的運作規(guī)律既要符合市場經(jīng)濟規(guī)律,也要符合社會保險規(guī)律,不可能完全為了營利而運作,更多地是考慮收支平衡問題。商業(yè)健康保險平穩(wěn)運行,必須以社會醫(yī)療保險運行良好為前提,如果社會醫(yī)療保險管理混亂,運行困難,入不敷出,基本醫(yī)療保障難以落實,商業(yè)健康保險的經(jīng)營也會步履維艱。

3. 兩者各具相對短處社會基本醫(yī)療保險在運行中出現(xiàn)某些年份統(tǒng)籌基金結余較多,積淀的資金不能發(fā)揮社會共濟的職能。
另一方面,社會基本醫(yī)療保險在運行中實行廣覆蓋,擴面同時往往疏于將保障水平提高,著重提高參保人的保障水平又造成突破基金承受的限度,其運行中費率測算能力及費用控制機制有待加強。
商業(yè)醫(yī)療保險由于是自愿投保,逆選擇風險較大。同時,普遍存在的道德風險使得基金流失嚴重。另據(jù)保險公司的資料顯示,我國某些保險公司經(jīng)營商業(yè)健康險業(yè)務的綜合賠付率超過營利平衡點,商業(yè)健康保險公司漸生退意。

4.兩者揚長避短,實現(xiàn)功能互補社會基本醫(yī)療保險具有強制性、公平性和社會性,既體現(xiàn)國家的責任,同時又體現(xiàn)公民的基本權利,對商業(yè)醫(yī)療保險有一定制約作用 ;商業(yè)醫(yī)保對醫(yī)院大處方、濫檢查具有嚴格的費用控制機制,費率測算精細化、科學化的制訂,保單設計和理賠環(huán)節(jié)人性化的處理方式值得社會醫(yī)療保險吸收和借鑒。
淮安社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險合作,由商保機構派出駐院代表監(jiān)管醫(yī)療保險的醫(yī)療服務,遏制了冒名住院、分解住院、掛床住院、降低住院標準等違規(guī)和不合理現(xiàn)象的發(fā)生。江陰在新農合中引入商業(yè)保險機構,發(fā)揮保險公司在費率厘定和風險治理方面的經(jīng)驗、理賠監(jiān)管中的專業(yè)優(yōu)勢,有效防范道德風險、技術風險等問題,社會保險的主管機構能夠更加有效地發(fā)揮指導和監(jiān)督職能。實踐證明,兩者可以揚長避短,實現(xiàn)功能互補。

三、實現(xiàn)社會醫(yī)保與商業(yè)醫(yī)保合作共贏的思考
(一)構建多層次、多形式的醫(yī)療 ……(未完,全文共4405字,當前僅顯示2225字,請閱讀下面提示信息。收藏《論文:我國社商合作的定位與運行方式探討》
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