論如何防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)

論如何防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)

金融行業(yè)本身所固有的風(fēng)險(xiǎn)、我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)_改革的不完善、金融監(jiān)管制度的不健全等因素均潛在影響著地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。目前，我國(guó)雖然沒有受到金融危機(jī)的直接沖擊，但地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)逐步顯露，一旦處理不善就會(huì)引起地方金融危機(jī)，甚至蔓延至全國(guó)。有效防范和化解地方金融危機(jī)是我國(guó)各級(jí)政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須面對(duì)的問題。

一、金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的基本方式
1． 美國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的基本方式。美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)問題金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管采用正式的或非正式的警告方式，對(duì)于采取補(bǔ)救措施仍無法正常經(jīng)營(yíng)的問題金融機(jī)構(gòu)采取讓其退出市場(chǎng)的方式。問題金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出方式的首選是使其和一家穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)在遵循市場(chǎng)原則的基礎(chǔ)上合并，這種方式成敗的關(guān)鍵在于是否能使買方從合并中得到好處。
當(dāng)合并無法完成時(shí)，存款保險(xiǎn)基金將發(fā)揮極其重要的作用，存款保險(xiǎn)基金可能會(huì)通過補(bǔ)償買方所承擔(dān)的問題金融機(jī)構(gòu)的損失，或者給予買方某種形式的擔(dān)保，使其在接管問題金融機(jī)構(gòu)時(shí)不會(huì)受到損失，或者直接對(duì)買方承擔(dān)的問題金融機(jī)構(gòu)的損失給予一定限額的補(bǔ)償。此外，存款保險(xiǎn)基金也可以承擔(dān)倒閉銀行的壞賬
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支付危機(jī)、管理混亂、違法違規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，是近幾年我國(guó)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)地區(qū)性金融風(fēng)險(xiǎn)的舉措之一。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的危機(jī)處理及退出市場(chǎng)大體上有以下幾種主要方式：并購重組；改制；停業(yè)整頓；撤銷關(guān)閉；破產(chǎn)。

二、防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
1. 地方金融機(jī)構(gòu)自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。

（1）完善地方金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)。完善地方金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)是首要解決的問題，也是近年來金融機(jī)構(gòu)改革的重點(diǎn)，其改革主要圍繞以下幾個(gè)方面進(jìn)行：建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度；引進(jìn)國(guó)內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，實(shí)現(xiàn)投資主體的多樣化；建立科學(xué)的決策體系和完善風(fēng)險(xiǎn)管理_；優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，建立市場(chǎng)化、規(guī)范化的人力資源管理_和有效的激勵(lì)約束機(jī)制；建立審慎的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和透明度高的信息披露制度。

（2）公開披露地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信息。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，披露地方金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況可以增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心，提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。公開披露地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信息，一方面可以讓公眾選擇安全性較高的金融機(jī)構(gòu)，另一方面可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身管理。為確保地方金融機(jī)構(gòu)的整體安全，地方金融機(jī)構(gòu)不能將所有的財(cái)務(wù)狀況徹底公開，但是提高信息透明度是一種趨勢(shì)。

2. 地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理操作上的改進(jìn)建議


（1）從根本上改善社會(huì)誠(chéng)信體系，優(yōu)化地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展環(huán)境。從完善社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)建設(shè)方面來看，金融機(jī)構(gòu)的最大風(fēng)險(xiǎn)來自不良資產(chǎn)，而不良資產(chǎn)的產(chǎn)生是由于企業(yè)借款無法償還。因此，整個(gè)社會(huì)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和誠(chéng)信狀況的好壞是影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量好壞的直接原因。從發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的角度出發(fā)，國(guó)家應(yīng)建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的誠(chéng)信系統(tǒng)，讓誠(chéng)信者在市場(chǎng)交易中暢通無阻，而失信者寸步難行。建立社會(huì)誠(chéng)信體系既能維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序，又能大幅度減少不良資產(chǎn)。
在進(jìn)一步優(yōu)化地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展環(huán)境方面，地方政府及有關(guān)部門既要在政策扶持、協(xié)調(diào)服務(wù)、信息傳遞、社會(huì)信用環(huán)境創(chuàng)造等方面有所作為，又要將地方金融機(jī)構(gòu)看作獨(dú)立運(yùn)作的個(gè)體，不強(qiáng)加干涉。對(duì)國(guó)有獨(dú)資和國(guó)有控股的金融機(jī)構(gòu)，政府也應(yīng)該按照公司法的相關(guān)規(guī)定只履行出資人的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格按現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作。

（2）在地方金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)中加強(qiáng)對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的
監(jiān)測(cè)和預(yù)警。
首先應(yīng)建立地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。目前，沒有建立根據(jù)不同金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)采取相應(yīng)程序的規(guī)定，沒有賦予各級(jí)監(jiān)管部門采取相應(yīng)處理措施的權(quán)力，沒有金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出通道，當(dāng)碰到問題時(shí)不知如何處理，也不知誰有權(quán)處理，只能采取向后推遲風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法，待金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失殆盡，不得不處理的時(shí)候才采取相應(yīng)措施。此時(shí)，采取措施為時(shí)已晚，加大了處理的難度，建立地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)能夠及時(shí)界定風(fēng)險(xiǎn)狀況，有效降低風(fēng)險(xiǎn)處理的難度。筆者認(rèn)為，可以按照地方金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系選取監(jiān)測(cè)指標(biāo)，每隔一段時(shí)間采集數(shù)據(jù)，按照設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型計(jì)算各指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)值、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)值、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)值以及地區(qū)金融機(jī)構(gòu)綜合風(fēng)險(xiǎn)值。將計(jì)算結(jié)果與分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比對(duì)，得出該地區(qū)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，最后運(yùn)用地方金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)程度，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同的預(yù)先處理措施。
其次要建立地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)。目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管存在信息運(yùn)行不暢、信息收集不足等缺陷，各金融機(jī)構(gòu)的源頭數(shù)據(jù)信息和派生數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)與監(jiān)管部門的信息源不完全協(xié)調(diào)，從而造成原始數(shù)據(jù)匱乏（數(shù)據(jù)質(zhì)量也是一個(gè)不可忽視的大問題），使得監(jiān)管部門無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)警兆及采取相應(yīng)措施，防止風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)大。因此建立完善的地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)于提高地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效率有良好的作用。
另外，該數(shù)據(jù)系統(tǒng)應(yīng)與各監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)與各自監(jiān)管的地方金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，并且統(tǒng)一各金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的統(tǒng)計(jì)資料數(shù)據(jù)格式，以及時(shí)、快速地處理。
（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大問題的處理辦法。
首先要建立存款保險(xiǎn)制度。截至 2006 年 6 月，全球共有95 個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度，此外，還有 20 個(gè)國(guó)家正在研究、計(jì)劃或準(zhǔn)備實(shí)施。存款 ……（未完，全文共4301字，當(dāng)前僅顯示2173字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《論如何防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)》）