欠發(fā)達(dá)縣市民企融資實(shí)癥與對(duì)策

目錄/提綱：……
一、民營(yíng)企業(yè)融資實(shí)癥
二、民營(yíng)企業(yè)融資難的原因
一是負(fù)債率較高
二是舊貸未清
三是信用度較低
三、對(duì)解決民營(yíng)企業(yè)融資難的對(duì)策建議
五要自覺(jué)接受銀行有關(guān)檢查和監(jiān)督，健全財(cái)務(wù)制度，不做假帳、假數(shù)字、假報(bào)表
五是進(jìn)一步發(fā)展和完善票據(jù)交易業(yè)務(wù)
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　　——對(duì)ｃｙ縣民企融資情況的調(diào)查
　　內(nèi)容提要：民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是縣域經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展后勁之所在。縣域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在迅速發(fā)展的同時(shí),也面臨著諸多困難，尤以融資困境最為突出。認(rèn)真研究并尋求民營(yíng)企業(yè)的融資途徑，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)以及縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)具有重要意義。本文試圖通過(guò)對(duì)ｃｙ縣部分民營(yíng)企業(yè)的調(diào)查，著重分析欠發(fā)達(dá)縣市民企融資實(shí)癥，進(jìn)而找出影響縣域民企融資難的主要原因,并提出了自己的解決這個(gè)問(wèn)題的幾個(gè)途徑。
　　關(guān)鍵詞：民營(yíng)企業(yè)；融資；信用
　　自1997年以來(lái)，由于國(guó)有企業(yè)資產(chǎn)重組、人員分流和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，使得國(guó)有經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)振興的作用明顯減弱，與此形成對(duì)照的是，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)異軍突起，得到了蓬勃發(fā)展，成為保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的主力軍。
　　縣域經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，其總量占到全國(guó)gdp的50%以上，其中民營(yíng)經(jīng)濟(jì)既是主要支柱，又是縣域經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展后勁所在。縣域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中面臨著諸多困境，尤以融資困境最為突出，成為制約縣域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定性因素。認(rèn)真研究并
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了之。目前9戶調(diào)查企業(yè)的融資渠道主要有銀行貸款、內(nèi)部集資、企業(yè)間相互融資、民間借貸和其它，分別占69.5%、15.8%、8.1%、5.5%、1.1%。
　　3、貸款滿足率低。據(jù)調(diào)查，該縣民營(yíng)企業(yè)無(wú)論在創(chuàng)業(yè)初期還是發(fā)展期，都主要依賴內(nèi)部資金。初始資本90%以上來(lái)自企業(yè)主要所有者、創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍以及他們的家庭。調(diào)查企業(yè)中，貸款余額只有19119萬(wàn)元，其中信用社占51%、農(nóng)行占24%、工行占19%、中行占6%。而在各國(guó)有商業(yè)銀行的2003年貸款余額中，非公有制經(jīng)濟(jì)貸款約占37%左右。2003年15戶企業(yè)向銀行申請(qǐng)了貸款97筆、金額19400萬(wàn)元，但實(shí)際貸款只有8戶、34筆、金額6831萬(wàn)元，滿足率分別為53.3%、35.1%、35.2%。
　　4、“貧富”融資待遇差別懸殊。一些效益較好、規(guī)模較大、信譽(yù)優(yōu)良的民營(yíng)企業(yè)在貸款滿足率上比較高。如ｃｙｘｘ鎢制品有限公司、江西ｙｓ有限公司等企業(yè)共申請(qǐng)了21筆貸款，全部得到了滿足，但這部分企業(yè)非常少，約占7.7%。而大多數(shù)剛剛處于上升階段，即處于創(chuàng)業(yè)和啟動(dòng)階段的企業(yè)，信貸資金需求特別旺盛，但其發(fā)展前景的不確定性和高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的狀況，迫使信貸人員慎之又慎，即使符合貸款條件，也難以得到貸款支持。
　　5、融資期限不能滿足企業(yè)的發(fā)展要求。在當(dāng)前融資體系中，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款期限通常在1年以內(nèi)。由于投資項(xiàng)目審批制度改革尚未到位，而且銀行擔(dān)心長(zhǎng)期貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，目前，銀行很難為中小企業(yè)真正開(kāi)放基建和技改貸款。調(diào)查的9戶企業(yè)，雖然仍有3935萬(wàn)元的長(zhǎng)期借款，但也是原國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)制后轉(zhuǎn)貸所至。由此造成了企業(yè)不得不采取“短貸長(zhǎng)用”的辦法以滿足自身的發(fā)展需要，致使許多民營(yíng)企業(yè)錯(cuò)失了二次創(chuàng)業(yè)的良機(jī)。
　　二、民營(yíng)企業(yè)融資難的原因
　　據(jù)從民營(yíng)企業(yè)調(diào)查和走訪各金融機(jī)構(gòu)所反饋的情況看，目前融資難、貸款難原因突出表現(xiàn)在以下諸多方面：
　　1、民營(yíng)企業(yè)整體素質(zhì)相對(duì)較差。其一，民營(yíng)企業(yè)管理薄弱，缺乏健全的財(cái)務(wù)核算制度及相關(guān)資料，銀行難以查詢和掌握企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)及信用等方面的真實(shí)情況。其二，大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)起點(diǎn)低，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，原始積累不多，資產(chǎn)總量偏少，產(chǎn)品檔次不高，技術(shù)裝備落后，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。其三，民營(yíng)企業(yè)數(shù)量多，組織形式和布局十分松散，變動(dòng)性大，銀行難以掌握其具體情況，也導(dǎo)致了銀行的恐貸、懼貸。
　　2、民營(yíng)企業(yè)負(fù)債率高、信用度低。一是負(fù)債率較高。所調(diào)查企業(yè)中，2003年平均資產(chǎn)負(fù)債率為54.4%，其中負(fù)債率超過(guò)60%的有8戶，占53.3%，而目前銀行貸款的基本條件之一就是負(fù)債率需在60%以下，調(diào)查中有40%的企業(yè)未貸到款就是負(fù)債率過(guò)高所致；二是舊貸未清。逾期現(xiàn)象不少，企業(yè)不按期還貸或無(wú)能力還貸是銀行拒絕貸款的一個(gè)重要原因。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有1/4的企業(yè)存在逾期貸款，在申請(qǐng)了貸款又未得到滿足的企業(yè)中有80%屬于這種情況；三是信用度較低。有些企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)想方設(shè)法說(shuō)服銀行，一再保證按期還款，可一旦貸款到手，因害怕代款難，再貸更難，寧可多付利息，就是不愿還貸；有的說(shuō)“銀行的錢是國(guó)家的錢，不花白不花，不占白不占�！便y行的同志講，由于一些企業(yè)賴賬、逃債，幾年來(lái)他們向法院起訴上千起，雖起起勝訴，但收到手的款子卻寥寥無(wú)幾。至2003年底，全縣逃廢債企業(yè)達(dá)43戶，逃廢銀行貸款3818萬(wàn)元，占貸款總額的7.6%，企業(yè)信用的缺失，銀行貸款更為謹(jǐn)慎。
　　3、民營(yíng)企業(yè)信用等級(jí)較低。調(diào)查企業(yè)中，只有46.67%的企業(yè)評(píng)了信用等級(jí)，其中評(píng)為a級(jí)以上的只有4戶，占26.7%，a級(jí)以下（含無(wú)級(jí)）的11戶，占比高達(dá)7 ……（未完，全文共5443字，當(dāng)前僅顯示1911字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《欠發(fā)達(dá)縣市民企融資實(shí)癥與對(duì)策》）