論我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營模式的選擇

　　
　　論我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營模式的選擇
　　【摘要】該文多角度地分析了入世后我國銀行法律制度從“分業(yè)”走向“混業(yè)”的必然性；在比較西方國家?guī)追N混業(yè)經(jīng)營模式主要特點(diǎn)和長短處的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國國情，提出了我國銀行混業(yè)經(jīng)營的模式選擇方案，并對相關(guān)的法律設(shè)計(jì)提出了初步構(gòu)想。
　　【關(guān)鍵詞】分業(yè) 混業(yè) 銀行控股公司 金融控股公司 異業(yè)子公司
　　【正文】
　　我國銀行法律制度在入世后必將實(shí)現(xiàn)從“分業(yè)”到“混業(yè)”的演變，這已是經(jīng)濟(jì)法學(xué)界人士的共識。但如何借鑒國外立法經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國國情，深入研究我國商業(yè)銀行混
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國經(jīng)濟(jì)走向世界，分業(yè)經(jīng)營的合理性已經(jīng)消失，銀行業(yè)從“分業(yè)”到“混業(yè)”已是勢在必行。與此相適應(yīng)，我國銀行立法也勢必呈現(xiàn)從“分業(yè)”到“混業(yè)”的法律變革。其具體理由如下：
　　其一，從“分業(yè)”到“混業(yè)”的法律變革，是在加入wto的新形勢下，為增強(qiáng)我國銀行的實(shí)力與競爭力，促進(jìn)民族金融業(yè)發(fā)展提供法律保障的需要。
　　wto下的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》對各國金融服務(wù)貿(mào)易市場開放及其立法提出了新的法律性要求。作為wto的成員國，我國將履行市場準(zhǔn)入和國民待遇等方面的承諾，將本國的金融市場進(jìn)一步向外資銀行開放。而1999年11月15日中國與美國就加入wto達(dá)成的雙邊協(xié)議，反映了我國在金融服務(wù)領(lǐng)域所能承擔(dān)的最大限度義務(wù)。這些義務(wù)包括：正式加入時(shí)，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，外資銀行可以對中資企業(yè)和中國居民開辦外匯業(yè)務(wù)；逐步取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制，在加入后5年內(nèi)，取消所有地域限制；逐步取消人民幣業(yè)務(wù)客戶對象限制，在加入2年內(nèi)，允許外資銀行向中國企業(yè)辦理人民幣業(yè)務(wù)，在加入后5年內(nèi)，允許外資銀行向所有中國客戶提供服務(wù)等等。上述中美雙邊協(xié)議雖然是中美之間的協(xié)議，但根據(jù)wto規(guī)則的最惠國待遇原則，該協(xié)議所規(guī)定的中國對美方所承諾的具體開放義務(wù)，將無條件地適用于世貿(mào)組織的任何其他成員。這也就是說，在經(jīng)過短短5年的保護(hù)期后（到2005年1月1日），外資銀行將在中國境內(nèi)與中國銀行業(yè)全面較量。
　　值得注意的是，我們的競爭對手已不是固守分業(yè)經(jīng)營模式的外資銀行。上個(gè)世紀(jì)80年代以來，金融創(chuàng)新和規(guī)制解除已成為全球金融業(yè)_化，一體化的發(fā)展趨勢。英國、日本為拓展其商業(yè)銀行發(fā)展空間，增強(qiáng)本國金融業(yè)競爭力，紛紛通過“大爆炸式”變法[1]，放松對銀行業(yè)分業(yè)_的法律管制，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)涵蓋存貸款、投資和保險(xiǎn)等各個(gè)領(lǐng)域。美國不甘落后，為確保其金融實(shí)力與競爭力，積極進(jìn)行新銀行法創(chuàng)新。1999年11月12日，美國《金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)代化法案》正式通過，允許銀行、證券、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)相互交叉，致使混業(yè)經(jīng)營模式從法律上在美國也正式得以確立。實(shí)踐表明，混業(yè)經(jīng)營模式增強(qiáng)了西方國家商業(yè)銀行對金融市場變 ……（未完，全文共1813字，當(dāng)前僅顯示1152字，請閱讀下面提示信息。收藏《論我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營模式的選擇》）