建立完善農(nóng)村金融體系長效機制

　　
　　
　　
　　促進(jìn)農(nóng)村開發(fā)、改進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、改善農(nóng)民生活是解決我國“三農(nóng)”問題的三大目標(biāo)。針對農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)民的多樣化金融需求，可通過建立和完善包括農(nóng)村政策性金融、農(nóng)村合作金融和農(nóng)村商業(yè)金融在內(nèi)的多層次、全方位、互補性的農(nóng)村金融體系，建立起支持農(nóng)村建設(shè)資金循環(huán)的長效機制，更好地支持農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展。
　　
　　建立健全多層次的政策性金融體系，滿足農(nóng)民的多樣化金融需求。各地農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展水平不同，農(nóng)民的收入水平和生活水平也各不相同，需要有不同的政策性金融機構(gòu)來提供相應(yīng)的金融服務(wù)。以美國為例，其農(nóng)村政策性金融機構(gòu)主要由農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)和農(nóng)民家計局構(gòu)成，功能相互補充。一般而言，農(nóng)民首先考慮從農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)取得貸款，包括中短期和長期貸款，都有相應(yīng)的機構(gòu)提供信貸支持。當(dāng)農(nóng)
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療保障，教育機會較少，使得城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的問題更加突出。從各個角度來看，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展最需要政策性金融的支持。我國在建設(shè)農(nóng)村金融體系過程中，應(yīng)重視政府資源與商業(yè)金融原則的有效結(jié)合，政策性金融原則上不與商業(yè)金融競爭。政策性金融機構(gòu)通過提供貸款擔(dān)保，誘導(dǎo)和鼓勵更多的金融機構(gòu)從事這些具有較強政策性的金融業(yè)務(wù)。從國際經(jīng)驗看，加強政策性金融與商業(yè)性金融的互補合作，可以擴大對政策性金融支持對象的貸款規(guī)模。比如，美國農(nóng)村政策性金融機構(gòu)的資金運用主要是提供一些商業(yè)銀行和其他貸款機構(gòu)不愿提供的貸款，在貸款對象上各有側(cè)重。政策性貸款的貼息、周轉(zhuǎn)資金的短缺或損失，均由國會在年度預(yù)算中撥款彌補。
　　
　　明確農(nóng)村金融現(xiàn)有機構(gòu)的功能和定位，充分發(fā)揮其融資作用�，F(xiàn)有農(nóng)村金融體系中的農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、郵政儲蓄機構(gòu)等，有的全國性機構(gòu)正在進(jìn)行股份制改革和上市準(zhǔn)備，對經(jīng)濟效益不明顯的農(nóng)村網(wǎng)點正在進(jìn)行戰(zhàn)略性收縮；有的經(jīng)營領(lǐng)域僅局限于農(nóng)產(chǎn)品收購貸款，沒有起到活躍農(nóng)村市場，促進(jìn)農(nóng)村商品流通的更大作用；有的農(nóng)村合作金融機構(gòu)本身存在經(jīng)營上的種種不規(guī)范，只是作為吸儲機構(gòu)存在，應(yīng)有的對農(nóng)戶生產(chǎn)生活貸款的支持作用沒有充分發(fā)揮�，F(xiàn)有的農(nóng)村合作金融應(yīng)從法律上明確其功能和定位，在加強監(jiān)管防范風(fēng)險的前提下，充分發(fā)揮貼近客戶、信息優(yōu)勢和監(jiān)控優(yōu)勢強的特點，在市場原則的基礎(chǔ)上繼續(xù)發(fā)揮政府政策實施的替代作用。中央銀行可以通過向農(nóng)村金融機構(gòu)提供優(yōu)惠利率貸款，由其轉(zhuǎn)貸給農(nóng)民。農(nóng)村金融機構(gòu)可以在自有資本的10－20倍以內(nèi)發(fā)行由政府擔(dān)保的農(nóng)業(yè)信貸債券，在金融市場籌措資金。現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)積極擴大業(yè)務(wù)范圍，充分發(fā)揮對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村商品流通的政策支持作用。借鑒韓國的經(jīng)驗，可考慮將郵政儲蓄系統(tǒng)納入農(nóng)村金融體系，通過立法規(guī)定郵政儲蓄系統(tǒng)通過其在城市的網(wǎng)點吸收的城市居民和其他來源的存款，只能用于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村貸款。
　　
　　探索建立地域性開發(fā)銀行和中小企業(yè)促進(jìn)銀行。農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施條件千差萬別，單靠國家開發(fā)銀行一家很難完成廣大的農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)項目建設(shè)重任，可以考慮在欠發(fā)達(dá)的中西部地區(qū)和東北地區(qū)各設(shè)立中西部開發(fā)銀行和東北振興銀行，明確其定位為政府出資的政策性開發(fā)銀行，專注于本地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。如日本就有專門的沖繩振興開發(fā)公庫為沖繩地區(qū)的開發(fā)提供長期資金。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展關(guān)鍵看縣域經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)合作組織的發(fā)展，這其中起關(guān)鍵作用的是農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展。我國現(xiàn)有農(nóng)村信用社資金實力有限，很難承擔(dān)中小企業(yè)的信用風(fēng)險，可考慮由中央財政撥款，設(shè)立全國性的中小企業(yè)促進(jìn)銀行，為其它金融機構(gòu)向中小企業(yè)提供貸款提供擔(dān)保，從而促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。在這方面，美國中小企業(yè)管理局（sba）的經(jīng)驗值得我們借鑒。美國中小企業(yè)管理局一般不直接向小企業(yè)貸款，主要是通過擔(dān)保等信用加強措施， ……（未完，全文共2416字，當(dāng)前僅顯示1536字，請閱讀下面提示信息。收藏《建立完善農(nóng)村金融體系長效機制》）