對當前基層銀行反洗錢工作的思考

目錄/提綱：……
一、洗錢的定義及特征
一是有預(yù)謀的故意犯罪二是缺乏可識別的受害者，難以引起人們的注意三是復(fù)雜性
四是具有跨國性
五是專業(yè)性
六是資金的密集性
二、洗錢的形式
三、反洗錢的重要意義
四、當前基層銀行在反洗錢方面存在的主要問題
五、完善反洗錢工作的幾點建議
一是嚴格執(zhí)行“大額現(xiàn)金交易報告制度”
二是采取經(jīng)濟手段抑制現(xiàn)金交易,如對大額現(xiàn)金存取實行收費制度等
……

　　[摘要] 本文由洗錢的定義、特征及當前我國洗錢的主要形式入手，分析了當前基層銀行在反洗錢工作存在的諸多問題, 并提出了切實推進反洗錢工作的建議。
　　[關(guān)鍵詞]反洗錢; 基層銀行; 問題; 對策
　　我國自2003年3月1日《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等一規(guī)兩法頒布實施后， 已基本形成了以金融機構(gòu)為核心，基層銀行為前沿的反洗錢的基本構(gòu)架。 但實施以來，由于認識層次、人員素質(zhì)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行在反洗錢工作中存在諸多問題，直接制約和影響了其反洗錢效能的發(fā)揮。
　　一、洗錢的定義及特征
　　1、洗錢的定義
　　洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、_活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
　　2、洗錢的特征
　　一般來說，洗錢具有以下征：一是有預(yù)謀的故意犯罪;二是缺乏可識別的受害者，難以引起人們的注意;三是復(fù)雜性。洗錢的手段眾多，幾乎銀行提供的所有服務(wù)都有可能被洗錢者利用;四是具有跨國性。五是專業(yè)性。目前，洗錢已發(fā)展成為高度復(fù)雜的、高智能的、國
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聯(lián)單位洗錢、利用國有企業(yè)改制洗錢、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢也是常見的洗錢方式。
　　三、反洗錢的重要意義
　　首先，做好反洗錢工作是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。反洗錢工作涉及外交、經(jīng)濟、司法及安全等多個領(lǐng)域。做好反洗錢工作是維護我國社會主義市場經(jīng)濟秩序和廣大人民群眾根本利益的具體措施;是加快我國金融業(yè)對外開放，推進我國銀行國際化的必要步驟。
　　其次，做好反洗錢工作是嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪的需要。做好反洗錢工作可以從資金流動上監(jiān)測異常和可疑資金流動，為控制非法所得的轉(zhuǎn)移和藏匿贏得時機，為跨境追繳違法資金提供有力手段，從而有效地打擊經(jīng)濟犯罪活動。
　　第三，做好反洗錢工作是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要。金融機構(gòu)卷入洗錢活動，不僅嚴重損害金融機構(gòu)的聲譽，而且會帶來巨大的法律和運營風險。因此，做好反洗錢工作對維護金融機構(gòu)聲譽，防范金融風險，維護金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實意義。
　　第四，做好反洗錢工作是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要。打擊洗錢活動，將有力地削弱、分化和瓦解犯罪活動的的資金鏈條，嚴防其擴大和蔓延，并最終實現(xiàn)打擊犯罪、保護廣大人民群眾根本利益、維護正常社會秩序的目標。
　　四、當前基層銀行在反洗錢方面存在的主要問題
　　1、思想認識不足。目前有些基層行、社的管理者尚未認識到反洗錢工作的重要性，認為洗錢是城區(qū)或發(fā)達地方的事，離自己較遠;擔心因?qū)ο村X行為判斷不準，影響與客戶關(guān)系，因此，對反洗錢工作開展不力，只說不做，相關(guān)制度難以落實。
　　2、缺乏激勵機機制。開展反洗錢工作成本較高,不僅要投入的相當?shù)娜肆Α⑽锪Φ扔行纬杀?還可能會因為執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度,拒絕辦理某些業(yè)務(wù)而帶來無形損失;對員工而言,則會直接影響其業(yè)績或收入。而這一切卻沒有相應(yīng)的激勵機制，因而銀行對反洗錢工作缺乏動力，積極性不高。
　　3、很難真實地“了解客戶”。 反洗錢要求銀行機構(gòu)全面地了解自己的客戶。從目前情況看，基層金融機構(gòu)要完全了解客戶信息受到諸多因素的制約：一是《商業(yè)銀行法》規(guī)定金融機構(gòu)必須為客戶b_m，如果基層金融機構(gòu)履行反洗錢的報告義務(wù)不當，就可能因泄露客戶信息而承當法律責任，這給員工完全了解客戶信息帶來了很多顧慮;二是客戶從商業(yè)秘密考慮，一般不喜歡更多地了解自己，而基層網(wǎng)點害怕失去客戶，影響效益，也不愿主動去作進一步的深入了解客戶。因此，對客戶的了解，大多僅局限于客戶開立賬戶時所提供身份證件及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等有真實的了解。
　　4、缺乏反洗錢的專門人才。反洗錢是一項專業(yè)性極強的工作。大多數(shù)基層金融機構(gòu)從業(yè)人員未經(jīng)過專業(yè)訓練,不了解洗錢的手法及規(guī)律，即使面對可疑的金融交易或者明顯與洗錢有關(guān)聯(lián)的交易, 也難以進行辨別，達不到預(yù)期的效果。
　　5、反洗錢的技術(shù)手段落后。當前，金融機構(gòu)對大額和可疑支付交易的識別主要依靠臨柜人員的主觀分析和判斷，隨著金融服務(wù)手段的電子化、網(wǎng)絡(luò)化以及洗錢犯罪活動的專業(yè)化、智能化,金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)、識別可疑交易變得越來越困難。
　　6、大量使用現(xiàn)金為洗錢犯罪提供了“ 便利”。由于我國的票據(jù)化程度低,資金結(jié)算速度較慢等原因，在目前的消費和結(jié)算中仍大量的使用現(xiàn)金，這不利于基層金融機構(gòu)實施反洗錢的跟蹤監(jiān)測措施，為洗錢活動提供了“便利”。同時，由于目前的現(xiàn)金管理只對大額取現(xiàn)進行了限制，沒有要求金融機構(gòu)對客戶所繳存大額現(xiàn)金的真實、合法性進行審查，也給洗錢者提供了可乘之機。
　　五、完善反洗錢工作的幾點建議
　　1、加大宣傳力度, 營造良好的反洗錢工作環(huán)境。反洗錢是一項全新的業(yè)務(wù)，還處于不斷的發(fā)展和豐富中，各金融機構(gòu)應(yīng)加大對反洗的宣傳力度, 通過舉辦專題講座, 印發(fā)宣傳資料等, 對公眾進行廣泛宣傳, 使社會各界了解洗錢的實質(zhì)和危害, 認知、理解和支持反洗錢工作, 為反洗錢工作營造良好的環(huán)境。
　　2、規(guī)范金融機構(gòu)行為, 積極積極履行反洗錢義務(wù)。金融機構(gòu)要正確認識反洗錢的重要性,正確處理國家利益與自身利益、眼 ……（未完，全文共4312字，當前僅顯示2178字，請閱讀下面提示信息。收藏《對當前基層銀行反洗錢工作的思考》）