組建農(nóng)村商業(yè)銀行可行性論證報(bào)告

目錄/提綱：……
一、組建農(nóng)商行的重要意義
（一）市場導(dǎo)向的必然選擇
（二）有利于整體提升**市的形象
（三）有利于實(shí)現(xiàn)綜合化的商業(yè)經(jīng)營，可以大大提高抗風(fēng)險能力
（四）有利于減少地方資金流出和增加地方稅收
二、組建農(nóng)商行的可行性
（一）機(jī)遇難得
（二）章程明確
（三）機(jī)構(gòu)組織健全，能夠承擔(dān)農(nóng)商行各項(xiàng)職能
（四）內(nèi)控制度完善
（五）相關(guān)改革措施到位
（六）現(xiàn)行管理模式趨于農(nóng)商行管理雛形
（七）業(yè)務(wù)得到了飛速發(fā)展
三、組建農(nóng)商行存在的問題及對策
一是資本充足率偏低
二是不良資產(chǎn)占比較高
（一）市政府及有關(guān)部門應(yīng)給予大力支持
（二）加大對不良貸款的清收力度
（三）加強(qiáng)對新增貸款的管理
……
組建農(nóng)村商業(yè)銀行可行性論證報(bào)告

農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)商行”）是轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。它是農(nóng)村信用社實(shí)行股份制改造的新模式，它的組建，是經(jīng)濟(jì)決定金融的具體體現(xiàn)，是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的必然趨勢。筆者日前隨市人行、銀監(jiān)辦、農(nóng)信社負(fù)責(zé)人去鄂爾多斯市東勝區(qū)就組建農(nóng)商行情況進(jìn)行了實(shí)地考察，深感我市組建農(nóng)商行不僅可行，而且必要。

一、組建農(nóng)商行的重要意義

（一）市場導(dǎo)向的必然選擇。從農(nóng)村信用社50年走過的道路來看，其改革必須在市場導(dǎo)向和行政主導(dǎo)之間選擇。因?yàn)殡S著我國工業(yè)化和城市化的縱深發(fā)展，在不遠(yuǎn)的將來，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村與城市必將融為一體，所以，我
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來，內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外樹形象，在組織建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)、制度建設(shè)以及依法合規(guī)經(jīng)營方面做了大量的工作，具備了組建農(nóng)商行的必要條件。

（一）機(jī)遇難得。截至2007年末，**省還沒有組建一家農(nóng)商行，組建工作在全國屬于落后行列。今年5月份，**省政府、銀監(jiān)局就**省農(nóng)村信用社組建農(nóng)商行做了部署和安排。6月5日，平頂山市常務(wù)副市長呂彩霞召集各縣（市）區(qū)政府主要負(fù)責(zé)人及銀監(jiān)局、人民銀行領(lǐng)導(dǎo)傳達(dá)省政府、省銀監(jiān)局組建農(nóng)商行會議精神，并對我市組建農(nóng)商行工作進(jìn)行了動員、安排和部署，這些都為組建農(nóng)商行提供了時間、政策機(jī)遇。

（二）章程明確。我市聯(lián)社制定了《**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程》，為農(nóng)商行穩(wěn)健發(fā)展提供了規(guī)范的管理依據(jù)。

（三）機(jī)構(gòu)組織健全，能夠承擔(dān)農(nóng)商行各項(xiàng)職能。建立了“三會”，并實(shí)行了統(tǒng)一法人_改革，實(shí)行了主任、理事長、監(jiān)事長分設(shè)。機(jī)構(gòu)設(shè)置合理健全，員工素質(zhì)日益提高，能夠承擔(dān)農(nóng)商行管理職能。

（四）內(nèi)控制度完善。按照上級有關(guān)文件要求，制訂下發(fā)了目標(biāo)管理、人事用工、勞動分配、審計(jì)稽核、安全保衛(wèi)、財(cái)務(wù)管理、信貸管理等各項(xiàng)制度、辦法，涵蓋了農(nóng)信社業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的各個方面，一整套的內(nèi)控制度為組建農(nóng)商行及加強(qiáng)經(jīng)營管理奠定了基礎(chǔ)。

（五）相關(guān)改革措施到位。先后實(shí)行了全員合同制、工資收入分配制度和干部競聘制度的“三項(xiàng)”改革；同時加快了電子化建設(shè)進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)了全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)儲蓄業(yè)務(wù)通存通兌及加入了人民銀行的大小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了跨行結(jié)算及時到賬，服務(wù)功能日益提升。

（六）現(xiàn)行管理模式趨于農(nóng)商行管理雛形。我市聯(lián)社對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)行統(tǒng)一管理，聯(lián)社統(tǒng)一調(diào)配人員、統(tǒng)一調(diào)劑資金、統(tǒng)一費(fèi)用列支、統(tǒng)一貸款審批，這種管理模式與農(nóng)商行的管理模式基本一致。

（七）業(yè)務(wù)得到了飛速發(fā)展。在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，存貸款業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。兩年來存貸款占比均居**市各家金融機(jī)構(gòu)之首。至5月底，聯(lián)社的存款達(dá)147868萬元，貸款達(dá)111921萬元。

三、組建農(nóng)商行存在的問題及對策

組建農(nóng)商行存在的主要問題有兩個方面：一是資本充足率偏低。按五級分類，組建標(biāo)準(zhǔn)是高于8％，而我市聯(lián)社偏低。二是不良資產(chǎn)占比較高。按五級分類，組建標(biāo)準(zhǔn)是低于8％，而我市聯(lián)社偏高。這兩項(xiàng)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的主要原因是不良貸款居高不下，這是當(dāng)前迫切需要解決的問題。

對此，筆者認(rèn)為，市政府及聯(lián)社，應(yīng)從以下幾個方面努力：

（一）市政府及有關(guān)部門應(yīng)給予大力支持。在組建農(nóng)商行過程中，很多問題牽涉范圍很廣。如銀監(jiān)部門的審批、人員培訓(xùn)、經(jīng)營場地的秩序、安全防范 ……（未完，全文共2292字，當(dāng)前僅顯示1457字，請閱讀下面提示信息。收藏《組建農(nóng)村商業(yè)銀行可行性論證報(bào)告》）