我國保險業(yè)應(yīng)對的思考與對策

　　我國正式加入后，一個頗為嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)擺在了我國保險業(yè)界的面前。就我國的保險業(yè)，無論是發(fā)展歷史，還是發(fā)展水平，以及資產(chǎn)總額、管理水平、保險品種、服務(wù)水平、硬件設(shè)施等，與西方發(fā)達(dá)國家相比都有很大的差距。那么，民族保險業(yè)在獲得發(fā)展機(jī)遇的同時，應(yīng)如何與這些實(shí)力強(qiáng)大的“洋保險”一決高下，在激烈的市場競爭中占有一席之地呢帶著這一問題，近日，我們組織有關(guān)人員對轄內(nèi)保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，并結(jié)合國內(nèi)國際保險業(yè)
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率就更是低得可憐了。另據(jù)有關(guān)部門對年我國商業(yè)保險情況的調(diào)查結(jié)果顯示：商業(yè)保險的_率在各地都有不同程度的下降。有關(guān)資料顯示，河北省年商業(yè)保險的_率％，年商業(yè)保險的_率則下降到了％，年商業(yè)保險的_率微升至％。中國保險業(yè)何以離老百姓如此之遠(yuǎn)對此，孫祁祥教授認(rèn)為，根本原因是，國有獨(dú)資保險企業(yè)的管理_落后，從而導(dǎo)致
　　經(jīng)營管理水平較低。筆者認(rèn)為，這主要表現(xiàn)在如下幾個方面：
　�。Y本實(shí)力明顯不足。目前，已進(jìn)入我國保險市場的外資保險企業(yè)中任何一家的資本金都在億美元以上，如安聯(lián)保險市值達(dá)億美元，安盛保險市值達(dá)億美元。它們每一家的資本總額都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過我國整個保險業(yè)所擁有的資本總量。
　�。袌鲶w系不健全。首先，表現(xiàn)在我國保險市場上的市場主體不足。目前我國共有保險公司家，而經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家中，美國有多家保險機(jī)構(gòu)，德國有家，日本有多家。在我國這家保險公司中，中保集團(tuán)、太保、平保的市場占有率分別是．％、．％、。％，其它保險機(jī)構(gòu)僅占．％。保險機(jī)構(gòu)數(shù)量少，使我國保險市場缺乏適度競爭，市場機(jī)制不能有效配置資源，造成成本高、效率低等后果；其次，維護(hù)保險市場運(yùn)行的要素和環(huán)境不完善。比如我國保險法律法規(guī)還不健全，缺乏保險實(shí)施細(xì)則，再保險、保險評估人等領(lǐng)域的有關(guān)立法還是空白。我國保險監(jiān)管體系也不完善，公司內(nèi)部有效的內(nèi)控機(jī)制尚未建立，行業(yè)自律組織不能充分發(fā)揮作用。另外，我國的保險中介市場、與保險投資有關(guān)的資本市場等也還很不規(guī)范。這些也都在一定程度上制約了我國保險市場的進(jìn)一步發(fā)展。
　�。a(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理。首先，我國保險公司所能提供的產(chǎn)品種類十分有限，險種單一，各公司間產(chǎn)品重復(fù)較多，產(chǎn)品的同構(gòu)現(xiàn)象 ……（未完，全文共1414字，當(dāng)前僅顯示899字，請閱讀下面提示信息。收藏《我國保險業(yè)應(yīng)對的思考與對策》）