加強(qiáng)金融監(jiān)管 防范金融風(fēng)險(xiǎn)——論金融監(jiān)管體系的改革和完善

　　內(nèi)容提要:二十世紀(jì)七十年代以來，世界上大多數(shù)國家和地區(qū)都不同程度地經(jīng)歷過金融危機(jī)，金融危機(jī)給這些國家和地區(qū)造成了巨大的不可挽回的經(jīng)濟(jì)損失，銀行在經(jīng)濟(jì)社會中的核心地位和存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，使各國政府進(jìn)一步認(rèn)識到加強(qiáng)金融監(jiān)管研究和進(jìn)行金融監(jiān)管改革的重要性和必要性。我國由于歷史和現(xiàn)實(shí)的各種因素形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，同樣也給社會帶來種種危害。雖然自改革開放以后，我國的金融監(jiān)管從無到有，取得了很大的成就，但是金融監(jiān)管并沒有完全真正地從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性金融監(jiān)管過渡。為此必須采取有效措施完善我國金融監(jiān)管體系，建立起全新的金融監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制
　　關(guān)鍵詞:金融管理；監(jiān)督制度；金融危機(jī)
　　正文:
　　二十世紀(jì)七十年代以來，世界上大多數(shù)國家和地區(qū)都不同程度地經(jīng)歷過金融危機(jī)，根據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)自1980年以來有130多個(gè)國家和地區(qū)曾經(jīng)發(fā)生過金融危機(jī)，金融危機(jī)給這些國家和地區(qū)造成了巨大的不可挽回的經(jīng)濟(jì)損失，銀行在經(jīng)濟(jì)社會中的核心地位和存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，使各國政府進(jìn)一步認(rèn)識到加強(qiáng)金融監(jiān)管研究和進(jìn)行金融監(jiān)管改革的重要性和必要性。我國加入wto以后，進(jìn)入了一個(gè)深刻變革的重要?dú)v史時(shí)期，金融業(yè)進(jìn)一步對外開放，預(yù)示著中國金融業(yè)全面競爭的時(shí)代到來，這不僅對于正處在金融_轉(zhuǎn)軌時(shí)期的商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)造成巨大的沖擊，而且對于實(shí)施金融監(jiān)管的人民銀行、保監(jiān)委、證監(jiān)委三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)也是一種巨大的挑戰(zhàn)。因此，適應(yīng)新時(shí)期、新任務(wù)和金融市
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管信息庫和信息網(wǎng)絡(luò)，缺乏金融監(jiān)管數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、分析系統(tǒng)，社會中介機(jī)構(gòu)會計(jì)審計(jì)等社會監(jiān)督作用沒有充分發(fā)揮。信息披露制度不完善，市場約束力薄弱，金融監(jiān)管信息沒有得到充分的利用。
　　四從金融監(jiān)管的主體看，存在監(jiān)管主體缺位現(xiàn)象。從國際金融監(jiān)管普遍經(jīng)驗(yàn)分析，監(jiān)管主體形成了以金融當(dāng)局的行政監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管和社會外部監(jiān)督“三結(jié)合”金融監(jiān)管法人治理結(jié)構(gòu)。目前，我國的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管和社會外部監(jiān)督機(jī)制非常薄弱，沒有建立“三結(jié)合”的金融監(jiān)管法人治理機(jī)制。一是在金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管方面，由于我國的金融機(jī)構(gòu)銀行國有化程度非常高，銀行自身缺乏強(qiáng)有力自我約束和自我管理機(jī)制，內(nèi)部監(jiān)管流于形式。缺少行業(yè)自律的嚴(yán)密組織。二是在社會外部監(jiān)督方面，對金融機(jī)構(gòu)社會外部監(jiān)督非經(jīng)常化、正常化和制度化，由于制度的不健全，監(jiān)督人員素質(zhì)的低下等原因，會計(jì)事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所和有關(guān)社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)對金融業(yè)的檢查監(jiān)督不力，有的工作僅僅停留在表面抽查方面，沒有形成一種長期的必檢制度，社會外部監(jiān)督效果不佳。
　　五從分業(yè)監(jiān)管看，缺少一套分工合作、組織嚴(yán)密、監(jiān)管聯(lián)動(dòng)、高效規(guī)范的協(xié)調(diào)機(jī)制。從目前我國金融監(jiān)管格局來看，分業(yè)監(jiān)管與分業(yè)經(jīng)營格局相適應(yīng)，從金融監(jiān)管的效果分析，這樣做有利于更好地貫徹分業(yè)經(jīng)營原則，有利于監(jiān)管部門集中精力對各自負(fù)責(zé)的監(jiān)管對象進(jìn)行監(jiān)管，有利于提高金融監(jiān)管的效率和監(jiān)管水平。但是，我們也應(yīng)該看到分業(yè)監(jiān)管使得監(jiān)管部門自成體系，缺乏一套全方位監(jiān)管聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，大金融監(jiān)管支持系統(tǒng)無力，使有些欲自行其事又不想被監(jiān)管的單位或者個(gè)人有了可乘之機(jī)，產(chǎn)生分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)經(jīng)營的矛盾，出現(xiàn)業(yè)務(wù)交叉中的真空和現(xiàn)行_無法管的弊端。如有的銀行為了追求高利潤，不顧國家有關(guān)規(guī)定和中央銀行的三令五申，偷偷地向證券期貨市場注入大量資金；有的證券機(jī)構(gòu)向客戶透支或者違規(guī)大量自營資金，變相辦理銀行業(yè)務(wù)，公開與銀行爭奪儲戶和資金；有的保險(xiǎn)公司違反規(guī)定進(jìn)入貨幣市場進(jìn)行資金拆借，或者進(jìn)入資本市場進(jìn)行證券投資，違規(guī)以高利回報(bào)為誘餌，承包保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、擅自開辦險(xiǎn)種，遇險(xiǎn)后逃避賠付責(zé)任；有的郵政局(所)辦理儲蓄業(yè)務(wù)違規(guī)攬儲甚至違反規(guī)定進(jìn)行貸款和投資。這些違規(guī)行為本應(yīng)受到嚴(yán)肅的裁處，但是由于我國實(shí)施分業(yè)監(jiān)管即機(jī)構(gòu)監(jiān)管，它是按照金融機(jī)構(gòu)的類型設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別管理各自的金融機(jī)構(gòu)，但某一金融機(jī)構(gòu)類別的監(jiān)管主體無權(quán)干預(yù)其它類別的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，負(fù)責(zé)貨幣市場的人民銀行、負(fù)責(zé)資本市場的證監(jiān)委和負(fù)責(zé)保險(xiǎn)市場的保監(jiān)委三者之間缺少監(jiān)管聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，出現(xiàn)對一些機(jī)構(gòu)違反規(guī)定的行為想管又管不了或者不能管的被動(dòng)局面。金融監(jiān)管的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制不完善，沒有形成一個(gè)分工合作、組織嚴(yán)密、監(jiān)管聯(lián)動(dòng)、高效規(guī)范的協(xié)調(diào)機(jī)制。因而，也就無法對整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測、評價(jià)、預(yù)警，更加無法對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和從源頭上加以控制。
　　二、我國金融風(fēng)險(xiǎn)的成因以及社會危害
　　(一)我國金融風(fēng)險(xiǎn)的主要成因
　　我國金融風(fēng)險(xiǎn)的成因是多方面的，從根本上分析，金融風(fēng)險(xiǎn)的主要成因有以下幾個(gè)方面：
　　1、由于歷史上計(jì)劃經(jīng)濟(jì)_留下的痕跡較深，改革又沒有現(xiàn)成的可能遵循的經(jīng)驗(yàn)，還有一些人思想觀念還停留在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，想問題辦事情按照過去的一套辦法，某些計(jì)劃經(jīng)濟(jì)_弊端依然存在，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)資金分配_下，銀行缺乏經(jīng)營自主權(quán)，大量的信貸資金被政策性因素、財(cái)政性支出、重復(fù)無效建設(shè)和國有企業(yè)長期占用，政府搞建設(shè)上項(xiàng)目找銀行，企業(yè)經(jīng)營沒有資金也找銀行，有的地方政府指令性要求銀行貸款給某個(gè)企業(yè)或者某個(gè)項(xiàng)目，以致形成計(jì)劃與資金分配_加上行政干預(yù)——盲目投資、重復(fù)建設(shè)——泡沫經(jīng)濟(jì)——銀行不良貸款的非正常循環(huán)。
　　2、國有企業(yè)改革還沒有走出困境，尤其是國有大中企業(yè)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換沒有明顯進(jìn)展。由于我國有很多國有企業(yè)還不能完全適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的要求，市場機(jī)制不健全。從內(nèi)部來講，企業(yè)沒有建立良好的治理機(jī)制、有效的自我約束和激勵(lì)機(jī)制，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益十分低下，三分之一的企業(yè)虧損；從外部來講，沒有完善的資本市場和完備的金融工具，企業(yè)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)主要依賴銀行貸款維持。
　　3、社會信用存在問題較大，地方保護(hù)主義時(shí)時(shí)抬頭，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的合法債權(quán)得不到法律的保護(hù)，很多地方虧損企業(yè)借改制之機(jī)行“金蟬脫殼”，大肆逃廢、懸空銀行的債務(wù)。這已經(jīng)成為一種普遍而且相當(dāng)嚴(yán)重的社會問題。
　　4、金融監(jiān)管力度欠缺，從目前金融監(jiān)管現(xiàn)狀看，存在一些薄弱環(huán)節(jié)，如非現(xiàn)場監(jiān)管流于形式、現(xiàn)場監(jiān)管力不從心、監(jiān)管效率不高、監(jiān)管的有關(guān)法律法規(guī)還有待于充實(shí)、完善。對有些金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)功能定位不合理，監(jiān)管人員的素質(zhì)達(dá)不到準(zhǔn)確履行職責(zé)的要求，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、控制、防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題不能及時(shí)嚴(yán)肅查處，不能有效地震攝犯罪，有些銀行監(jiān)管人員甚至直接參加金融違法違紀(jì)活動(dòng)。
　　5、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的改革滯后，經(jīng)營管理不佳或者管理松弛徒有虛名，違規(guī)經(jīng)營嚴(yán)重，經(jīng)濟(jì)案件時(shí)有發(fā)生。長期以來國有銀行“官辦”色彩濃厚，“三高一低”問題沒有得到根本解決，還沒有真正建立起現(xiàn)代 ……（未完，全文共9854字，當(dāng)前僅顯示2692字，請閱讀下面提示信息。收藏《加強(qiáng)金融監(jiān)管 防范金融風(fēng)險(xiǎn)——論金融監(jiān)管體系的改革和完善》）