淺議完善反洗錢組織體系

目錄/提綱：……
一、當(dāng)前人民銀行反洗錢組織體系現(xiàn)狀
三是中國人民銀行制定的“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”
二、對(duì)完善反洗錢組織體系的建議
（五）重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊(duì)伍
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　　自中國人民銀行職能調(diào)整后，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測已成為基層人民銀行機(jī)構(gòu)一項(xiàng)重要職能，為有效履行這一職能，人總行先后出臺(tái)了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（簡稱“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”）等一系列規(guī)章和實(shí)施辦法。但在實(shí)際操作過程中，負(fù)有具體實(shí)施落實(shí)的基層人民銀行的反洗錢工作尚存在著機(jī)制不夠完善，很多工作難以到位的現(xiàn)實(shí)。為了更好地履行這一職能，擔(dān)負(fù)起國家賦予的反洗錢工作重任，人民銀行系統(tǒng)應(yīng)盡快完善反洗錢機(jī)制，切實(shí)有效地承擔(dān)起我國的反洗錢工作重任。
　　一、當(dāng)前人民銀行反洗錢組織體系現(xiàn)狀
　　一缺乏反洗錢的專項(xiàng)法規(guī)，涉及反洗錢方面的立法相對(duì)滯后。目前我國反洗錢方面的法律制度主要為：一是新刑法第條規(guī)定“毒品犯罪、走私犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、_活動(dòng)犯罪”為洗錢犯罪的上游犯罪；二是《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定；三是中國人民銀行制定的“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”。前者對(duì)洗錢犯罪的上游犯罪范圍規(guī)定過窄（實(shí)際上在我國，有可能洗
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辦公室、會(huì)計(jì)、內(nèi)審等不同部門。各金融機(jī)構(gòu)雖然成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，但主要經(jīng)辦人員基本為兼職，且指定不同的部門負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)，日常工作的組織仍處于松散的狀態(tài)。與此同時(shí)，目前缺乏統(tǒng)一的有效的反洗錢監(jiān)管體系，人民幣和外匯的反洗錢工作分別由人民銀行和外匯管理局承擔(dān)。而人民銀行與銀監(jiān)會(huì)分設(shè)后，基層人民銀行為執(zhí)行反洗錢規(guī)定而對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查會(huì)與銀監(jiān)會(huì)出現(xiàn)較大沖突，相應(yīng)的違規(guī)處理也面臨矛盾，如《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢義務(wù)的處罰措施包括，可由人民銀行“取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格”。事實(shí)上，隨著人民銀行監(jiān)管職能的調(diào)整，基層人民銀行對(duì)反洗錢工作的檢查處罰措施難以真正落實(shí)到位，而且目前基層人民銀行與社會(huì)其它反洗錢有關(guān)部門還沒有形成有效的合作機(jī)制，基層的反洗錢組織工作在某種程度上是人民銀行在孤軍奮戰(zhàn)，給工作的深入開展增添了很大難度。
　　五反洗錢的專項(xiàng)培訓(xùn)不足，業(yè)務(wù)人員缺乏必要的反洗錢技能。洗錢犯罪是一種智力型、知識(shí)型犯罪，防范和遏制洗錢，不僅需要高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)的金融從業(yè)人員。許多基層人民銀行雖開展了一系列培訓(xùn)活動(dòng)，但由于缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，培訓(xùn)只能是停留在低層次水平。相應(yīng)的反洗錢金融從業(yè)人員多數(shù)不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，而且很容易被洗錢犯罪利用。
　　二、對(duì)完善反洗錢組織體系的建議
　　一加快《反洗錢法》的立法進(jìn)程，完善反洗錢的法律框架。盡快制定出臺(tái)一部綜合完善的《反洗錢法》，對(duì)于推進(jìn)我國的反洗錢進(jìn)程有著十分重要意義。應(yīng)該吸收借鑒發(fā)達(dá)國家的相關(guān)立法經(jīng)驗(yàn)，將洗錢犯罪的“上游犯罪”擴(kuò)大為一切貪利性犯罪，從根本上解決洗錢資金性質(zhì)難認(rèn)定的偵查現(xiàn)狀。同時(shí)，還應(yīng)以《反洗錢法》為核心，構(gòu)建多層次的全面的反洗錢法律體系，將承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)由目前的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大到證券公司和保險(xiǎn)公司等所有金融機(jī)構(gòu)、特定的非金融行業(yè)以及律師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，逐步將范圍擴(kuò)展延伸覆蓋到所有經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的各類主體，用法律形式確立人民銀行、法院、檢察院、公安、財(cái)政、商務(wù)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、外匯管理局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)等部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。此外，還應(yīng)不斷完善與洗錢有關(guān)的各項(xiàng)金融規(guī)章制度，加大對(duì)洗錢犯罪的審查和處罰力度，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)不報(bào)、假報(bào)信息、故意規(guī)避申報(bào)或?yàn)榭蛻粢蕴摷儋Y料開立賬戶等違規(guī)行為明確相應(yīng)的法律責(zé)任，確保金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真負(fù)責(zé)地開展反洗錢工作。
　　二加強(qiáng)宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識(shí)。反洗錢是一項(xiàng)長期而又艱巨的工作，無論是和發(fā)達(dá)國家成熟的反冼錢體系相比，還是和花樣不斷翻新的洗錢犯罪作斗爭，我們的反洗錢征程，路還很長。通過金融機(jī)構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的方法，因此金融機(jī)構(gòu)始終處于反洗錢斗爭的第一道防線。我們不僅要在各個(gè)金融領(lǐng)域中切實(shí)加大宣傳教育力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)反洗錢的危害，樹立反洗錢責(zé)任感，切實(shí)履行反洗錢法定義務(wù)，同時(shí)還要以電視、廣播、公告等多種形式向社會(huì)各階層和全體社會(huì)公眾進(jìn)行廣泛深入的宣傳教育，切實(shí)提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)和敏感度，充分發(fā)揮廣大人民群眾的能動(dòng)作用，使洗錢犯罪無所遁形。
　　三制定工作規(guī)范，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。為了更好地履行好央行的反洗錢職責(zé)，防范反洗錢工作出現(xiàn)各自為戰(zhàn)的散亂局面，人民銀行應(yīng)該形成一套有效統(tǒng)一的反洗錢工作運(yùn)作模式，制定統(tǒng)一的反洗錢工作規(guī)范，明確反洗錢操作的業(yè)務(wù)流程。根據(jù)洗錢犯罪的資金運(yùn)作規(guī)律，在非法資金開始進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)域，到在特定領(lǐng)域內(nèi)劃轉(zhuǎn)模糊資金性質(zhì)及來源等，到將非法資金“漂白”并最終流出該領(lǐng)域的各個(gè)環(huán)節(jié)上設(shè)定相應(yīng)的防范措施，圈定容易滋生洗錢犯罪的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。作為反洗錢前沿陣地的金融機(jī)構(gòu)，尤其要注意做好以下方面工作：一是以嚴(yán)格貫徹執(zhí)行存款實(shí)名 ……（未完，全文共4098字，當(dāng)前僅顯示2070字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《淺議完善反洗錢組織體系》）