關(guān)于加強郵儲銀行反洗錢工作的思考

關(guān)于加強郵儲銀行反洗錢工作的思考

郵政儲蓄銀行在反洗錢工作中雖經(jīng)努力取得了一定成效, 但受經(jīng)營策略、市場定位、人員素質(zhì)、_機制等因素的影響和制約, 反洗錢工作還存在一定的問題, 需結(jié)合自身的實際情況及時合理地改進, 從而全面提升反洗錢工作水平, 有效促進反洗錢工作的開展。

1 郵儲銀行反洗錢工作的現(xiàn)狀
郵儲銀行歷來十分重視反洗錢工作, 認真遵照相關(guān)法律法規(guī)要求, 積極做好各項工作。尤其在人民銀行的指導和幫助下, 反洗錢工作取得了較大進步。

1 1 相關(guān)制度日漸完善
郵儲總行相繼出臺了 客戶洗錢風險等級評估管理辦法 、 客戶洗錢風險等級劃分管理辦法 、 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 和 客戶大額交易和可疑交易報告管理辦法及操作規(guī)程 等規(guī)章制度。在此基礎(chǔ)上, 各級郵儲銀行也制定了相應(yīng)的具體操作規(guī)程和實施細則, 使反洗錢操作更加具體化、規(guī)范化。

1 2 逐步完善組織機構(gòu)設(shè)置
各級郵儲銀行成立了以副行長為
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導致反洗錢工作無法深入開展。

2 3 精通業(yè)務(wù)的人員不足
國家相繼出臺了有關(guān)反洗錢的法律法規(guī), 總行、各省分行也都相繼出臺了一些規(guī)章制度, 但基層機構(gòu)對反洗錢制度掌握不全面, 執(zhí)行難度大。雖然郵儲銀行成立了相應(yīng)的事后監(jiān)督崗位, 但在監(jiān)督工作中往往僅局限于柜面業(yè)務(wù)的合規(guī)性, 沒有真正把反洗錢工作納入事后監(jiān)督的范疇。缺乏相應(yīng)的責任查究機制, 對于檢查中出現(xiàn)的問題, 沒有采取相應(yīng)的整改措施, 導致相同的問題重復出現(xiàn)。
在反洗錢機構(gòu)設(shè)置上, 由于人才缺乏, 精通業(yè)務(wù)的人員不足, 難以真正有效地開展工作。

2 4 特殊的管理_, 給反洗錢工作增加了難度
經(jīng)營郵政儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點分為郵儲銀行的自營網(wǎng)點和郵政企業(yè)的代理網(wǎng)點。其中代理網(wǎng)點的人事權(quán)、財務(wù)權(quán)全部歸郵政企業(yè)所有, 郵儲銀行要想加強反洗錢工作, 必須得到郵政企業(yè)的大力支持和配合, 這無形中牽扯了部分精力, 增加了工作難度。

2 5 差異化的市場定位, 使反洗錢工作面臨著挑戰(zhàn)
郵儲銀行的定位是: 以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主, 為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)。這使郵儲銀行絕大部份網(wǎng)點位于城市社區(qū)、農(nóng)村以及城鄉(xiāng)結(jié)合部。隨著國家對反洗錢工作力度的加大, 洗錢行為呈現(xiàn)出從大城市向小城市轉(zhuǎn)移, 小城市向農(nóng)村轉(zhuǎn)移的趨勢, 這給郵儲銀行反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。

2 6 反洗錢手段落后, 缺乏科技支撐
反洗錢系統(tǒng)功能不完善。郵儲銀行雖建立了大額交易和可疑支付交易管理系統(tǒng), 但反洗錢工作數(shù)據(jù)的采集、加工等仍然停留在手工操作和經(jīng)驗判斷上, 沒有建立對大額、可疑交易實時監(jiān)督上報的完整系統(tǒng), 導致反洗錢報告與采取的措施缺乏及時性與針對性。

2 7 缺乏良好的反洗錢環(huán)境
當前反洗錢外部環(huán)境較差, 嚴格執(zhí)行反洗錢制度的商業(yè)銀行既難得到地方政府的支持, 也難得到人民群眾的理解。
地方政府為了擴大招商引資力度, 往往認為反洗錢會影響到政府的招商引資; 人民群眾由于對 反洗錢 認識不足, 也認為商業(yè)銀行 多此一舉 、 故意刁難客戶 。
3 多措并舉, 加強郵儲銀行反洗錢工作3 1 全行高度重視, 深刻領(lǐng)會反洗錢的重要意義, 把握反洗錢的內(nèi)涵首先, 要意識到反洗錢是銀行的法定義務(wù)。反洗錢的一法四規(guī) 明確規(guī)定了商業(yè)銀行在反洗錢工作中的義務(wù),是反洗錢的第一道防線; 其次, 反洗錢也是風險管理。一旦銀行被洗錢分子所利用, 或是參與了洗錢活動, 必然會受到法律的制裁, 同時給自身帶來嚴重的經(jīng)濟和聲譽風險; 最后還要意識到, 反洗錢的受益者包括銀行自身, 通過打擊非法洗錢行為, 創(chuàng)造健康向上的金融環(huán)境, 不僅會有利于國家、社會, 也會使商業(yè)銀行受益。
3 2 將反洗錢文化納入企業(yè)文化建設(shè)通過反洗錢文化建設(shè), 進一步增強全員的反洗錢意識,并融入到銀行的核心理念中去。以舉辦 反洗錢 征文、反洗錢 活動為契機, 加強反洗錢文化建設(shè)。
3 3 加強同郵政企業(yè)的溝通協(xié)調(diào), 攜手做好反洗錢工作通過加強同郵政企業(yè)的溝通協(xié)調(diào), 一方面爭取郵政企業(yè)的支持和配合, 另一方面進行合理分工, 積極發(fā)揮郵政企業(yè)相關(guān)職能部門的作用, 做好郵政代理網(wǎng)點的反洗錢工作。
3 4 建立完善的反洗錢規(guī)章制度, 出臺可操作性強的實施細則進一步完善反洗錢規(guī)章制度, 規(guī)范反洗錢工作流程。要將反洗錢理念灌輸?shù)礁黜棙I(yè)務(wù)中, 盡快制定一套詳盡的反洗錢工作操作流程, 增強可操作性, 明確職責。
3 5 設(shè)立反洗錢內(nèi)設(shè)機構(gòu), 明確責任義務(wù), 強化責任追究按照反洗錢法律法規(guī)的要求, 建立反洗錢工作領(lǐng)導小組, ……（未完，全文共3799字，當前僅顯示1919字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于加強郵儲銀行反洗錢工作的思考》）