我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度研究

我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度研究

隨著十六屆六中全會(huì)“構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)”指導(dǎo)思想的提出,到十七大首次將“科學(xué)發(fā)展、社會(huì)和諧”寫進(jìn)黨代會(huì)的報(bào)告中,我國(guó)的發(fā)展從注重經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和總量增加向重視以人為本,社會(huì)和諧轉(zhuǎn)變,而這一轉(zhuǎn)變的背后是經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和社會(huì)不公加劇而導(dǎo)致的社會(huì)矛盾激化,從而削弱了經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展,威脅到社會(huì)的穩(wěn)定。反映在保險(xiǎn)業(yè)上,突出表現(xiàn)在其單純注重業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和增長(zhǎng)速度的提高,而忽視對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù),特別是近年來保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛直線上升,社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)普遍抱有不信任的態(tài)度,將直接動(dòng)搖保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。 具體來說,一方面因?yàn)楸ｋU(xiǎn)消費(fèi)區(qū)別于一般商品消費(fèi)具有格式化、專業(yè)性、履約期限長(zhǎng)等特
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背景及其意義,界定了消費(fèi)者及消費(fèi)者權(quán)益的內(nèi)涵。進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)區(qū)別于一般商品消費(fèi)的特殊性加以了具體分析,結(jié)合《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的我國(guó)消費(fèi)者享有的九項(xiàng)基本權(quán)利,對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者極易受到侵害的六項(xiàng)權(quán)利,即知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、救濟(jì)權(quán)、隱私權(quán)加以了詳細(xì)的闡述。最后指出由于保險(xiǎn)消費(fèi)的特殊性以及我國(guó)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景,要求加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù),促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康有序發(fā)展。 第二部分主要講述當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀、存在的問題及原因,并區(qū)分法律規(guī)制和行政規(guī)制兩個(gè)方面加以具體論述。首先對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律制度進(jìn)行了闡述,指出正是由于現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》合同法部分存在法律規(guī)定粗疏、操作性不強(qiáng)的缺陷使得保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益得不到有效保護(hù),保險(xiǎn)糾紛層出不窮。具體包括四個(gè)方面的問題,即法律立法宗旨的模糊、法律基本原則的缺失、法律具體規(guī)定的粗疏以及法律適用上的沖突。其次對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)行政監(jiān)管制度進(jìn)行了分析,指出由于我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)錯(cuò)位、保險(xiǎn)監(jiān)管效能低下、保險(xiǎn)監(jiān)管法律缺失導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益得不到有效周全的保護(hù)。 第三部分通過對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度進(jìn)行分析,試圖找到能夠加以借鑒的地方。首先對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度的概況和演進(jìn)過程進(jìn)行了闡述,并主要側(cè)重于對(duì)英國(guó)和美國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度的研究。通過對(duì)其保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度的梳理并結(jié)合我國(guó)具體情況,提出三點(diǎn)值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。具體包括:一是保單通俗化和格式化;二是合理期待原則;三是對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范措施。 第四部分具體分析了如何構(gòu)建我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系,主要包含三個(gè)方面的內(nèi)容。一是健全我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律制度。首先,針對(duì)我國(guó)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法(修訂草案)》進(jìn)行了評(píng)析并提出了相關(guān)的建議。其次指出應(yīng)建立保險(xiǎn)法律適用的輔助機(jī)制,如最高法院出臺(tái)相應(yīng)的《保險(xiǎn)法》司法解釋,以彌補(bǔ)法律規(guī)定的粗疏和滯后。最后建議在司法實(shí)踐中引入“合理期待原則”,作為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律體系的最后一道屏障。二是完善我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)行政監(jiān)管制度。該部分針對(duì)目前我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中薄弱的地方,提出了三個(gè)方面的意見,即加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和培育、推進(jìn)保單的通俗化和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、建立獨(dú)立的仲裁機(jī)構(gòu)和救助制度。三是對(duì)法律和行政規(guī)制以外的其他措施加以了闡述,主要有加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的教育、重視消費(fèi)者協(xié)會(huì)的作用、發(fā)揮社會(huì)輿論導(dǎo)向作用。 本文在學(xué)習(xí)和借鑒他人理論研究成果的基礎(chǔ)上,從消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的一般意義入手,結(jié)合保險(xiǎn)消費(fèi) ……（未完，全文共2145字，當(dāng)前僅顯示1363字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度研究》）